目前日期文章:201312 (58)

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現任台灣不動產拍賣協會秘書長,也是山水資產管理執行副總丁建生表示,林先生買進法拍屋的時機正好遇到金融海嘯期間,所以能買到符合租金報酬率的房子,但現在已很難在雙北市找到租金報酬率6%的收租屋了,必須要往新竹或中南部尋找才有機會。

 

丁建生指出,過去幾年的房價大漲,法拍屋市場標的已減少許多,即使流入法拍市場,好標的也會有許多人搶著競標,因為法拍價格還是與市價存有價差空間,雙北市價差約12 成,其它地區價差可達2成以上。如果要找到高租金報酬率的收租屋,可以考慮在法拍屋市場找到與市價有2成價差標的,再經過包裝,才有機會有6%的租金報酬率。

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現年59歲的林先生在大陸當了15年台幹,與剛從國小老師退休的太太,從2006年起就準備退休生活,並以1500萬元儲蓄陸續買進台股的定存概念股。另也購入法拍屋用來出租,幾年下來,股息加租金,累積了不錯的收益。但隨著股息殖利率、房價近來起變化,以及利率可能走升,夫妻倆準備調整投資策略,想把部分資金轉到買農地、蓋農舍,開始自給自足,享受退休生活。

 

林先生與太太育有一個兒子,已進入職場工作,所以林先生說,他與太太早在2006年就開始籌備退休生活。他說,本就有投資股票,但以往都挑績優成長股賺差價,為了考慮退休後可以每年領取固定的收入,所以轉而買定存概念股及當包租公。

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2013年即將結束,再過幾天就要迎接2014年的到來。在年底時刻,別忘了要為家庭理財好好做檢視,與規劃新的一年如何配置資產。銀行業者建議,2014理財規劃,可以秉持「一高、一低、一平衡」的觀點,來檢視調整投資布局。外幣資產配置上,則首推美元、人民幣兩大強勢貨幣為重點。

 

所謂「一高、一低、一平衡」,就是指高股息、低基期、股債平衡。也就是投資標的選擇上,在美股等部分領域股市已創下歷史新高下,後續的投資要著重在下檔保護,因此建議可選擇高股息概念的股票型基金等相關標的進行布局;另外,也可選擇基期較低的市場介入,避免部分市場創高之後拉回的風險,並可望產生比價效應,獲得拉抬;平衡則是在過去多年來債優於股,然後轉為股優於債的轉折點下,建議股債平衡布局,可以兼顧投資報酬率與風險保護。

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凱基證券投顧董事長杜金龍表示,定存概念股的選擇有三點要訣要掌握,並且要視時空環境與股價變化進行調整,才能讓每年有合理的固定股息可領。

 

一、挑選標的股票的現金殖利率最好有6%以上:現金殖利率算法是:現金股利/股價x100%,最好要觀察近3年的股利是穩定配發一定的水準。以林先生觀察近10年股利配發水準的標準,10年的期間稍微長了,比較會忽略產業景氣循環約5~7年。

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季芹金融白痴變專家

 

季芹上過我的電台節目,她告訴我,她30歲後才學理財,是標準晚熟型,在此之前是個不折不扣的金融白痴,而今不但她很會投資基金、股票和房地產,還是個收視率很不錯的理財生活節目主持人。

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配合外資收假 量能再放大 將攻8800

 

美國聖誕假期後恢復交易,道瓊指數再創歷史高點,激勵台股一舉突破8500點,改寫24個月來新高,周指數上漲126.51點連3漲,法人認為,隨著農曆年前行情可望延續,配合外資回流及量能放大,指數有機會挑戰8800~8900點。

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投資觀察重點就在這兩大經濟體的表現。其中,成熟國家是以美國為「馬首是瞻」;至於中國大陸,則是所有新興市場的領頭羊。更重要的是:如果中國大陸表現不佳,所有新興市場就更加「沒有希望」。

 

在全球無數人的猜測與不安之下,美國聯準會(Fed)終於在1218日宣布,將自20141月起,每月購債金額由850億減至750億美元,正式拉開QE「溫和退場」的序幕。然而,此番QE的溫合退場,卻將整個掀翻及主導全球投資人未來的投資佈局。

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在投資的世界,有些人的話你不能不聽,有些人的行動你不能視而不見,否則就是跟自己的口袋過不去。譬如,投資世界的巴菲特;譬如,實業世界的李嘉誠。這些對資本市場嗅覺敏銳的人物,一言一行之所以動見觀瞻,正因為其背後的意義,絕對影響深遠。

 

一向低調的亞洲首富李嘉誠,在關鍵的二○一三年「動作」不斷。一月收購紐西蘭廢物管理公司、三月收購亞洲貨櫃碼頭、六月收購荷蘭廢物轉化能源公司及愛爾蘭O2業務、八月出售廣州西城都薈廣場股權、十月出售所持東方匯經中心股份、十一月累計減持長園集團一五%股份。

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銀行建議,投資人如有意將部分年終獎金投資外幣,可以加碼人民幣或美元;澳幣忽升忽貶,波動大、風險也相對較高。

 

許多銀行趁著民眾年終獎金入袋之際,推出外幣高利定存專案,以搶攻外幣定存市場。

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年關將近,員工不只期待尾牙抽大獎,更期待利用年終獎金妥善理財,以俾「加倍奉還」;壽險業者說,上班族「年終獎金」理財規畫,最好掌握「先理人、再理財」原則,先處理債務、保險,再規劃合適理財管道。

 

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華表示,不論單身或是有家庭,都應以個人保障優先,趁機檢視醫療險和意外險的保障範圍和保額。

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近幾年,澳洲已經成為國人移民國家的前三名,據澳洲移民暨公民部統計,20127月到20136月,澳洲政府一共發給台灣青年超過3.5萬件的度假打工簽證,比前一年大幅成長59%;教育部國際及兩岸教育司也統計,去年國人出國留學,澳洲是繼美國、英國之後的第三大熱門地,國人對澳幣的需求將持續攀升。

 

為了因應這股風潮,各家保險公司推出各種以澳幣計價的保單,台灣人壽建議,民眾購買澳幣保單時,應該注意三點,包括:一、保障內容是否符合自身的風險規劃需求;二、保費是否為自身財務狀況所能負擔;三、匯率風險與自身所能承受的匯兌損失有多少。

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氣溫驟降又忽冷忽熱,容易使人感冒。幼兒是感染流感病毒或肺炎鏈球菌的高危險群,免疫力下降時,易併發感染而引起肺炎、腦膜炎、敗血症等,尤其6歲以下幼兒罹患流感比例最高。專家建議家中有幼童的家長,應儘速檢視幼兒的醫療保障或提高其醫療險額度,預防感染流感或產生併發症的住院醫療風險,確保幼兒就診品質。

 

中信人壽發言人卓長興表示,民眾應依照不同年齡的需求來規畫醫療險,有些特定疾病較好發在兒童時期,因此為孩童投保終身醫療險時,建議應選擇有包含「幼童特定傷病保險金」的保單,將可大幅提高孩童的醫療保障。

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美國聯準會(Fed)準主席葉倫透露,美國基準利率將在一段時間內維持在低點,並持續緩推縮減購債計劃,市場信心滿滿推升美股又創新高。自歐巴馬就任以來累計漲幅愈倍,分析師擔心出現「擦鞋童」效應,股市將面臨修正。

 

券商砍號子,明年跌破千家

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台灣有1,000多檔上市櫃股票,要從中挑選出單一個股,基本面、技術面與消息面都得兼顧,實非易事!

 

如果改以追蹤指數的ETF,就容易多了。由於ETF與標的指數走勢相當一致,投資人只要觀察標的指數,來決定ETF買賣的方向與時點,就可以有獲利機會。

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明年1月底即將告別小龍年迎馬年,民眾若想趁農曆年前購屋入新厝,可趁這幾周積極議價,專家指出,明年是選舉年,加上房市波動不明朗,購屋民眾只要展現誠意與屋主議價,說服屋主落袋為安,並搭配實價揭露訊息,有機會買到理想價格。年底面對政府積極查稅、售屋所得申報方式改變、房價已達「天花板價」的疑慮,有些屋主也試試水溫,交給房仲委售,民眾不妨掌握議價3招。

 

1 高房價只剩「有誠意、有能力」的人購屋

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房價進入高檔盤整期,追高價購屋反而壓縮增值空間,反觀保值抗跌、有穩定租收的產品成為置產首選。地段及租金報酬率常是包租婆評估物件的重點,房仲建議,選擇醫院、學區周邊成熟商圈,不僅商業活動頻繁,且上班族、學生構成穩定租客,像是林口長庚、台中榮總和高雄醫學大學三大生活圈,報酬率都有3~5%水準,特別吸睛。

 

林口長庚生活圈位於林口特定區,以長庚醫院為商圈中心,高檔餐廳、銀行多設立於此,學區也相當完善,包含文化國小、大湖國小、大崗國中、國立體院及中央警大,且華亞科技園區、工四工業區發展多年,上班族、學生租屋需求不斷擴大。全國不動產林口長庚加盟店店長莊靜怡表示,區內租屋族群多為醫護人員、工程師和學生,機場捷運A8站於2015年通車後,到台北車站僅30分鐘車程,深受雙北市房東青睞,像是交投火熱的復興一路,近三年房價上漲逾五成,報酬率達3%

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台股、陸股為兩大投資亮點

 

回顧2013年,全球股市在上半年受到QE第一次釋放出可能退場的風向球而呈現回檔下修的走勢,但下半年受惠Fed宣示維持寬鬆貨幣政策的明確立場,以及三大經濟體美、中、歐製造業PMI維持擴張走升的格局激勵下,全球股市於Q4普遍展開反彈行情;展望2014年,台新投信總經理藍新仁表示,隨著QE議題逐漸鈍化、全球資金持續寬鬆、歐債系統性風險大幅減低,以及綜合多家外資分析師預估2014年全球企業獲利仍有10%以上的水準等利多加持下,「股優於債」的趨勢不變,投資人應把握2014年股市多頭行情,其中,又以股價位置相對偏低、具政治紅利的台股及陸股是最大的投資亮點。

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巴菲特在此說明了他心目中的三種事業類型。並以他多年來的實務經驗指出,這三種類型的事業,各會帶給投資人哪些快樂和煩惱。作為一個明智的投資者,應該盡可能挑選能夠「持久」的特質。該如何判斷?巴菲特提供了清晰的見解。

 

事業的三種類型:絕佳(the Great)、良好(the Good)、及恐怖(the Gruesome)。

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年底到了,又到了房屋裝修、裝潢整頓的熱潮期,現代單身粉領族在外自住的比例高,也想將自家打理得溫馨且具自我風格,搭上年底裝修潮的順風,自己DIY輕輕鬆鬆花小錢打造專屬的溫暖小窩。

 

小資族裝潢預算雖不高,但卻能利用小錢換空間、換舒適,就有提到幾種適合小資女再規劃裝潢的招數。除了客廳可以使用同色調的家具做搭配,營造出空間簡而不紊的效果,讓視覺上看起來能夠更協調、寬廣外,家中也能採用壁貼形式點綴,不須花大筆鈔票裝潢牆面,買壁貼裝飾也能避免與設計師溝通不良而與自己心中想像的風格分歧。而主臥房的部分能夠挑選較不透光的窗簾,有效阻擋陽光,保持自己更好的睡眠品質。窗簾都能按照自己的風格搭配,運用大面積裝飾,讓窗簾的款式帶動臥房的整體設計感,省去重新裝潢臥室的費用,讓許多不必要花錢找設計師的地方,發揮的巧思,創造出自己心目中的居家空間。

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國內性別意識抬頭,現在女性職場工作能力,已完全不遜於男性,且經濟獨立自主,讓有近3成的適婚女性,依舊選擇未婚;但因應高齡化社會,壽險業者提醒,單身女性最好準備3大帳戶,包括「生活帳戶」、「退休帳戶」、「娛樂帳戶」,才能擁有安心富足的生活。

 

根據行政院主計總處統計,在25~44歲的適婚女性中,未婚者達31.8%,等於每3位適婚女性就有一位是單身,且在女性平均壽命不斷延長下,預估到了西元2040年,60歲的女性可以活到90歲的機率超過55%。

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