目前日期文章:201411 (32)

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明年房貸利率恐難見「1」字頭!房貸族得留意自己的房貸負擔率,以免入不敷出。根據央行最新公布數據,10月房貸利率已推升至1.977%,創17個月新高。再觀察日前所發布之雙北市的「房貸負擔率」,買房族至少有一半以上的所得都花在繳房貸上,也意味著許多民眾因買房而承受著龐大的經濟壓力。房產投資客帥過頭認為,自住客最好將房貸負擔率控制在33%40%之間。而房產專家Sway也建議小資族別一味想靠著買房脫貧,如果只繳得出利息卻繳不出本金,就代表還不具備買房的能力。

 

根據內政部公布的「房貸負擔率」顯示,台北市高達61.87%,新北也有52.53%,皆高於東京、首爾和香港,也意味著許多買房人必須將5成或6成的薪資拿來支付房貸。房產投資客帥過頭於東森「57財星大道」節目中表示,台北市的數據是因為加進投資客的部分才會扭曲成61%,建議以自住為主的民眾還是要將房貸負擔率控制在33%40%比較好。

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金管會計劃提高銀行的不動產放款的準備金,「緊縮房貸放款,轉移到金融或消費性貸款」可能會成為銀行因應的辦法之一,這也意味著申請房貸將越來越困難。面對貸款不夠的問題,有專家建議民眾可以加保「房貸壽險」來提高貸款成數,但房貸利率加上壽險借款的利息,可能讓一間房被剝兩層皮。

 

買房時如果想多貸一點,除了保持良好的信用紀錄、和銀行打好關係以外,購買房貸壽險也是提高房貸成數的一種方式。京城銀行高雄分行經理邱莉倩向蘋果日報表示,如果投保人不幸身故,房貸壽險的理賠金將以償還房貸為優先,銀行回收款項相對有保障,所以也比較願意提供高一點的貸款成數。

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美國升息壓力加上金管會擬提高銀行不動產放款的準備金,未來「1字頭」利率恐怕不復見了。在利率調漲氣氛逐漸濃厚之下,專家建議資金調度性低或有長期還款準備的購屋族,可選擇較不受市場波動的「固定式利率」,以降低因升息而帶來的還款壓力。

 

利率上漲似乎已成了拍板定案的事實,銀行主管向聯合報指出,美國預期將在明年中升息,屆時將一併啟動市場利率的調漲機制。另一方面,金管會也擬提高銀行不動產放款的準備金,台銀表示,這會導致銀行資金成本的提高,將以「減少不動產授信」或「適度調高房貸利率」來因應。

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買房一毛錢不能少,在銀行放貸越趨嚴謹之下,醫師、律師、知名企業員工和軍公教人員等核貸金額比較高的行業就特別令人稱羨。但專家表示,其實一般民眾只要能證明自己的還款和經濟能力,例如累積多筆小金額的存款紀錄,或是提供股票、基金等憑證,想貸到高一點的額度其實並不難。

 

薪資高且收入穩定的行業往往能申請到8成以上的房屋貸款,例如醫師、律師、會計師,但除了仰賴月收入的多寡之外,一般民眾手頭上的小錢也可以立大功,銀行經理邱莉倩向蘋果日報表示,民眾如果有在薪資之外還有額外的收入或獎金,如果不急用的話,建議隨時存入銀行,辦理房貸時就可提出儲蓄紀錄,增加提高貸款額度的機會。

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剛剛拿下49屆金鐘獎,最佳戲劇節目女主角的鍾欣凌,演技有目共睹,但其實她對理財也很有一套。靠著 40 本左右的記帳本,還有收入一定分成兩個帳戶,讓她先後買了兩間房子,而且都有增值,不過孝順的她說,挑房子只有一個準則,就是一定要離媽媽家近!

 

鍾欣凌:「因為我一天到晚吃很多東西,我一天吃的東西鹽酥雞、魷魚羹、麵線,很快就用掉一面,然後有些(記帳本)很可愛又很貴你知道嗎?」

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房產雜誌統計,即使月薪能有46K的水準,仍要67年才能在台北市買下一間新屋。而「萬般皆下品,唯有讀書高」這句話在高房價時代似乎並不適用,有位台大博士生坦承自己為了在台北買房,已無心於完成學位,他規畫用14年的時間住租金較低的學校宿舍,同時全職工作籌備頭期款,希望能以時間換取金錢,順利在台北買個落角處。

 

根據房產雜誌的報導,台北市35坪、標準3房的新屋,在1999年的總價大約落在889萬元,若個人的薪資以4.7萬元來計算,花費15.74年薪水就可買下。但同樣規格的房子拉到現在,因為公設比提高,需要4045坪大小才能滿足原有3房的空間,如果一間40坪的房子總價3752萬元,以平均薪資4.66萬元來看,一個人至少需要66.97年的薪資總和才得以負擔。

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「薪」情不敵物價上漲,將近350萬人薪水不到3萬元。主計處公布一項調查報告,國內871萬勞工中月薪不到3萬元的高達348多萬人,扣掉物價上漲所剩無幾。而英國近來有一項調查發現,有規律運動習慣的人比沒有運動習慣的人,年收入高出約543,950新台幣,依照這個理論,想扭轉薪資頹勢,似乎可從「全民運動」開始做起。

 

行政院主計處昨(27)日公布一項人力運用調查報告,全國871萬受雇勞工中平均月薪為35986元,比去年小增435元,不過,月薪不到3萬元的仍超過348萬人,如果是生活在雙北市,若還得支付房租,可說是所剩無幾。

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捷運松山線帶來的通車利多,明顯反應在周邊房價漲幅上,房仲業者統計,若和前年同期相比,今年9月全線周邊漲幅都介於7.413.4%不等。過去在北市忠孝東路買進人生第一棟房子的藝人秦偉,隨著捷運開通後賺進第一桶金,對於投資捷運宅,他說,除了一開始投資、自住的想法要釐清外,「交學相漲」的4字訣也同樣重要。

 

熱衷買房投資的藝人秦偉,20年前用存款4百萬元,在北市忠孝東路買進人生第一棟房子,之後隨著捷運開通後賣出,轉手就賺進270萬元;另外在5年前,為了投資醫美中心,同樣在忠孝東路4段買下了30多坪辦公室,位置緊鄰忠孝復興捷運站旁,他在奇摩房地產透露,當時購入1坪約50萬,目前保守估計每坪約100萬,房價翻漲至少1倍。

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存錢對不少人來說是很難培養的習慣,甚至有的人每個月嚴格控管開銷,卻始與第一桶金無緣,但其實理財並沒有那麼的困難,或許比你想像中還簡單許多。有專家提提供了「50-20-30」的分配法則,讓你每個月花3成薪水去吃喝玩樂,也能簡單存到錢!

 

儲蓄 存錢

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跟名模林志玲一樣,有著超甜美娃娃音的馮媛甄,出道12年,投資理財就是買房子,前前後後買賣3戶,靠著招牌的甜美容和跟屋主殺價,趁著房價上漲就賣掉,一來一往投資房產就賺了800萬。

 

比手畫腳、說話帶著娃娃音,馮媛甄為公益活動獻出手語處女秀,有著小林志玲之稱的她,理財也向第一名模看齊。

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面對長逹數十年的房貸,為了不讓還款壓力影響生活品質,不少購屋民眾會選擇申請「寬限期」,以減緩購屋初期的還款負擔。然而「還款寬限期」事實上是一種「先甘後苦」的房貸,如何才能避免房貸越還越重、越還越還不起,天時地利不動產顧問公司總經理張欣民建議,避開「寬限期」3大地雷,才能免於一輩子淪為屋奴!

 

所謂「寬限期」乃是指償還房貸「還息不還本的寬限期間」,一般銀行會提供25年的寬限期,讓購屋民眾在寬限期內,每月只需繳交貸款利息,不需攤還本金,因此壓力也較輕。假設民眾申請3年寬限期,這3年每個月只需要還利息,但3年後,原本用20年攤還的本金,就剩下17年可攤還,每月平均要攤還的金額因此變多,還款的負擔也大幅增加,是一種「先甘後苦」的還貸方式。

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今年不動產持有稅之中的房屋稅,改採全台總歸戶概念,超過3戶房產則被視為非自住宅,會在明年5月報稅時反應,多屋族如符合自用住宅規定,買房時可在契稅申報書附聯的「房屋部分使用別」填載為自住使用,方便申報;而買賣自用住宅而獲土增稅重購退稅者,則要謹慎留意有5年列管期。

 

明年多屋族持有房屋的房屋稅將提高,而售屋時的土增稅也可能因公告土地現值條漲,交易成本增加。其中,房屋稅的部分,買房時除了可透過契稅申報書附聯的「房屋部分使用別」,填為自用住宅之外,若房屋有信託關係,且該房屋仍供委託人本人、配偶或直系親屬實際居住,在3戶總歸戶概念之內,仍屬自住房屋,可以按照房屋稅率1.2%課徵房屋稅。

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日前因為激情影片曝光,成為媒體焦點的宅男女神小茉莉,現在人氣可說是不減反增,今(20)日出席代言活動,外傳代言費就直逼百萬,身價翻漲好幾百倍!收入變多,小茉莉也趁著這波日幣貶值,砸下30萬進場、逢低買進賺匯差。

 

即使爆發激情影片外流,「小茉莉」陳瑀希照樣人氣紅不讓,這回更以近百萬元代價接下電玩遊戲代言,和過去發傳單日薪1千元相比,身價已經暴漲好幾百倍。

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「成交!恭喜陳先生」「恭喜!希望還能為你服務」不論是買新屋還是透過房仲仲介,除非手頭上的錢足夠一次付清,不然總是得要面對銀行那關,但是政府近期不斷祭出打房措施,讓銀行房貸也趨向保守,這時候得讓銀行感受到你的「身家清白」,就成了買房的優先條件,銀行業者表示,有4大禁忌最好一個都不要出現,不然很容易吃了銀行的「閉門羹」。

 

禁忌一:「擁卡太多」

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雙胞胎藝人2moro當中的哥哥郭彥均,在節目上總是不計形象搞笑作效果,不過其實他投資理財很有一套。年紀輕輕33歲,就已經在新店安坑擁有3間房子,他說從小因為雙胞胎的緣故,總是和弟弟住在一起,因此自己一直以來的夢想,就是要有自己的房子。所以就算曾經為了買屋三餐只能吃泡麵,他還是覺得很值得。

 

一身運動打扮,藝人郭彥均這回誓言要在1個月內練出6塊肌,恢復健美身材。不過現場才嘗試幾個基本動作,瞧郭彥均身體抖到不行,這健身計畫真能達成嗎?藝人郭彥均:「很痛苦啊,因為我很愛喝奶茶。我是土象星座,心情很容易不好,喝奶茶心情就會很好。」

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面對近期劇烈變化的金融市場,什麼是最佳投資建議?投資專家梅瑞曼從眾多投資名家看法裡精選了最佳投資建議,首選就是:永遠別賠錢!尤其在大起大落的行情裡更要注意風險。

 

最近金融市場的變化,劇烈得讓人難以捉摸,在這種情況下,什麼是最佳的投資建議?「謹慎以對」似乎是目前應該採取的投資態度。Merriman財富管理的創辦人─梅瑞曼(Paul A. Merriman)從眾多投資名家看法裡蒐集了最佳的投資建議。當然,做為退休理財專家的梅瑞曼,「謹慎安全」是他選擇最佳投資建議的首要宗旨,因為在面對如此連許多專家都掌握不住的金融行情,安全似乎是目前最重要的投資原則。

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原物料價格上揚,加上食安拉警報,物價悄悄上揚,小資族的荷包大縮水。全球人壽建議小資族,薪水應預先規劃為三本存摺,分別為「生活存摺」、「進修存摺」及「保險存摺」,才能穩步累積財富。

 

首先是「生活存摺」,包含當月的食、衣、住、行、育樂等生活開銷,最好也定期檢視支出狀況,才能即時彈性調控,避免提早透支成為月光一族。

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許多人身上還背負著房貸,每個月被金錢壓得喘不過氣,這時候才體會到平常生活中理財的重要。通常負債都是自己一手造成的惡果,有鑑於此,專家寫下了6個守則,分享如何早日清償負債的方法,盼大家能提早擁抱零負債的人生。

 

1.支出要小於收入

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演出電視劇「麻辣鮮師」一炮而紅的「萬人美」郭昱晴,其實也是個很會理財的媽媽,她用「3分之2」分配比例管理自己的收入,只允許自己花3分之1的錢在生活開銷上。另外,喜歡生活空間寬敞一點的,郭昱晴也靠著換屋遠離市區,在新北半山腰買了一間風景宜人的大房子。

 

1.郭昱晴三年前買下位於中和半山腰的實品屋,離城不離塵。

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投資置產,不再局限於整戶、整層或整棟樓購買,以類似基金的共同持有形式,資金將有更低門檻、低風險的靈活運用,這就是不動產投資信託(Real Estate Investment Trust, 簡稱REIT),雖然台灣尚未盛行,在亞太區許多一線城市卻是大型企業、私募基金及投資個體戶所熟悉的不動產投資工具,看好台灣商用不動產前景,專門操盤REIT的港商近日來台試水溫,獲得不少企業迴響。

 

REIT的概念是一種封閉式共同基金,主要藉由不動產證券化及許多投資人的資金集資,使沒有龐大資本的一般人也能以較低門檻投資商用不動產,進而獲得市場交易、租金與增值所帶來的獲利。同時,投資人不需要實質持有不動產,且可在證券市場交易,因此市場流通性優於不動產。

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