目前分類:【有錢人養成術】-攻略 (288)

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除夕夜,按照習俗,大人多會選在這一天發紅包給孩子們,理財專家建議,家長們不妨趁機對孩子進行理財觀念的教育,讓孩子透過紅包這筆「意外之財」練習理財,同時也可學會判斷「想要」跟「必要」的分別,學會駕馭金錢運用,避免成為過路財神。

 

每逢舊曆新年,小朋友們多少都有紅包可拿,但也不免出現左手進口袋、右手又被爸媽拿走的現象,成了名符其實的過路財神。

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過年前,要做的事千頭萬緒,在忙著大掃除、辦年貨的同時,別忘記了理財大小事。台北富邦銀行表示,為了高枕無憂度過農曆春節假期,民眾可得把握最後5個銀行營業日,將金錢大小事安排妥當。首先,當然是要備妥年節期間所需要的現金;針對要出國旅遊的民眾,台北富邦銀行建議,可撥打電話至客服專線,彈性提高信用卡及VISA晶片金融卡的信用額度,以備不時之需。

 

至於在過年期間到期的支票,或必須繳交的信用卡款、貸款本息,到期日及繳款日皆會自動順延至年後的第一個營業日(25),提醒民眾可善加利用網路銀行或行動銀行的預約轉帳功能,在過年前即設定好預約轉帳功能,就可以高枕無憂過好年,不用擔心年後忘記轉帳或繳款,影響信用。而小朋友在過年期間收到的紅包是進入理財教育的第一步,父母可藉機教育小朋友理財的重要性及金錢的安全性,並且提早幫子女準備教育或留學基金。

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隨著農曆年將至,要不要抱股過年成為投資人重要的考量,在政策作多台股成交量擴增下,資金回流似乎增添股民進場意願,尤其今年從房市及債市轉戰股市資金增多,加上電子新產品增加,台股不看淡,嚴控持股比重,賺紅包勝算較大。

環顧全球股市表現,去年最豐收就是工業國家,美股連續第四年上漲後,第五年還拉出驚人漲幅,道瓊大漲二六.五%、S&P 500大漲二九.六%、NASDAQ大漲三八.三%,歐洲的龍頭德國大漲二五.五%,亞洲的日本大漲五六.七%。進入二○一四新的一年,市場認為在基期墊高下,歐美股市壓力將較大。

資金持續流入歐美股市

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隨全球景氣穩健復甦,投信業者認為2014年投資配置仍是股優於債,其中,各年齡層上班族因所運用的資金及風險承受度不同,股債配置及投資區域選擇也有所差異,建議青年族群聚焦創新產業股票,掌握景氣復甦的基本面漲升行情;中年與壯年則可搭配債券,股債均衡布局降低波動。

 

資產管理業者依照不同年齡層的上班族,給予不同的投資方向,宏利投信投資策略部副總鄭安佑表示,2014年投資布局建議仍是股優於債,年輕上班族是擁有較高風險承受度的年齡層,在股債配置比例建議應採取較積極的配置,股票70%、固定收益債30%;中年上班族屬於最需負擔費用最多的年齡層,建議可將股票配置比重拉高至60%,另外40%則配置固定收益債;壯年及老年者則需準備退休資金及負擔子女教育費用,在股債配置比例建議應採取較保守的配置:股票30%、固定收益債70%

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學生本周起放寒假,也進入國內機車銷售的高峰期之一。產險業者提醒,「新車」是竊賊眼中的肥羊,建議買車時順便投保,若有預算考量,至少應投保機車竊盜險、第三人責任險、乘客和駕駛人傷害險等三大險種。

 

自從警政署推動「機車烙印防竊措施」實施後,國內機車失竊率已大幅降低,但據警政署資料統計,去年111月機車失竊案仍有2.1萬件。

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在資訊(IT)產業擁有豐富的經歷,曾任多家卓越的CEO(執行長),口若懸河的前甲骨文台灣地區分公司總經理、現任用友軟件公司獨立董事的李紹唐,常常對職場生存術和企業管理侃侃而談,卻是頭一遭談理財,自認生性保守的他,投資的最高哲學是分散風險,抓對趨勢投資。

 

攤開李紹唐的經歷十分顯赫,他從IBM台灣地區分公司業務代表開始作起,一路晉升業務經理、協理,曾任甲骨文台灣地區分公司總經理、中國甲骨文公司華東暨華西區董事總經理、中國多普達通訊公司首席執行官兼總裁、LED廠連營科技公司總經理、晶讚光電股份有限公司執行長和1111人力銀行集團執行長。

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農曆春節即將到來,不少企業陸續發放年終獎金,對於剛步入社會不久的年輕人來說,由於年終獎金多半較低,如何規劃,成為重要課題。

 

摩根投信副總邱可君表示,不管年終獎金領多少,都該好好將這筆錢拿來作最適當的規劃,資金三分法是較保險的做法,也就是在扣除支應年關必要的花費後,把資金分成三等份,第一份拿來償還利率較高的負債,第二份預留下來做為彈性運用(如5月的所得稅支出),第三份則可拿來作中長期投資。

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各家銀行開始勒緊房貸,對民眾而言「貸款」也將邁入不斷攀升的時期,這個時候千萬別被房貸利率的數字給騙去,因為辦理房貸時不只是只有數字高低,其他還有其它服務和費用成本,房仲特地整理出「比價5訣」,讓大家省下不少房貸成本。

 

第一訣:「兩段」不比「一段」好

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政府打房政策影響之下,以往高成數貸款已不復見,甚至有民眾買房之後才發現沒辦法達到預期貸款成數,籌不出貸款差額,面臨解約的違約金糾紛,也有民眾原想買工業住宅,即便要自用,卻發現不符申請政府低利貸款、銀行估價貸款成數又低,專家就建議,不妨要貸款前先檢視一下是否有符合這四種易貸條件。

 

永慶房屋契約部經理陳俊宏表示,銀行貸款有主觀與客觀條件。

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台股去年底擺尾登高,站上8,600點大關,帶動台股基金買氣。根據投信投顧公會最新公布資料顯示,上個月共有9檔台股基金吸金逾億元,且檔檔去年績效皆大幅超越大盤,成為去年叫好叫座的台股基金壓軸代表。

 

台股去年第4季表現倒吃甘蔗,台股基金同步受惠。根據投顧公會最新數據,台股基金最新規模來到2,553.05億元,創20135月以來新高。由於政策作多,加上全球經濟復甦加溫,法人看好台股今年表現,也有助推升台股基金規模增長及績效表現。

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人民幣商品是近年來國人投資焦點,最廣為熟知的是人民幣存款,但論及報酬率,卻遠不及人民幣組合型商品及高收債,去年報酬率高達58%不等。銀行業者表示,金馬年卡位人民幣可視情況選擇人民幣保單、高收益債、股票等三大類工具。國內人民幣產品愈來愈多元,除定存外,還有結構型、組合型、基金、保單等。國泰世華銀行認為,民眾投資人民幣商品依需求可分為四大類,首先是想「穩健參與人民幣市場的投資人」,目前國內人民幣基金以人民幣債券基金為主,依其投資標的區分為以投資點心債為主或投資中國境內發行人民幣債券為主等兩種。

 

其次是「保守但想領取固定利息的投資人」,國泰世華銀行建議以人民幣點心債為投資主軸,因點心債具固定配息特性,到期時發行機構將返還100%面額資金,兼顧收益性與安全性。

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成熟股市2013年表現亮麗,美國、歐洲及日本股市都有兩位數的漲幅。基金業者認為,強者恆強,今年成熟股市也持續看好,而且成熟股市各有題材,是投資組合中不可或缺的一環。

 

美國經濟持續改善,量化寬鬆政策(QE)元月起開始退場,帶動美股在2013年持續創歷史新高,也提振全球投資人的信心。展望2014年,基金公司仍普遍看好美股。

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近來國人出國旅遊意外頻傳,日前台灣旅行團在韓國首爾發生車禍,造成十人輕重傷,類似的旅遊意外頻傳,難免令人遺憾。壽險專家建議,民眾規劃農曆春節出遊時,應一併考量旅途中的風險,利用四大重點做好旅行平安保障。

 

挑選旅平險的四大重點分別是「保障範圍要完整」、「保額要足夠」,以及「要提供海外急難救助,尤其是代墊醫療費用服務」,最後是「國內國外旅遊都要保」。

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年的後QE時代,除人民幣外,美元最有機會維持升值趨勢的強勢貨幣。兆豐銀海外部副理李黑楓說,今年台幣走弱,持有外幣比台幣佳,短期外幣投資建議,以人民幣為優先首選,中期可開始布局美元。

 

李黑楓也提醒,人民幣需注意升幅不會像之前那麼高,且需留意匯兌風險高。市場預期2015年美國聯準會將升息,美元匯價與利息都會往上升,民眾在今年下半年可思考開始布局美元。

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每年在股票市場中賺7%,聽起來似乎不算好成 績。一根漲停板就7% 了,難道整年會賺不到一根漲停板嗎?

但是看看數據,似乎不是這麼一回事。統計200310月底至201310月底這10年間,台灣一般股票型基金的平均年化報酬率僅7.1%、亞太區股票基金6.34%、全球高股息股票基金6.99%。也就是說,大多數專業基金經理人能夠繳出的平均成績單,一年就在7% 左右。

不僅基金如此,多數投資商品的年化報酬率想要超越7%,也很困難。7% 的特殊性和威力,可能超乎你我的想像,所以,能夠找出穩穩年賺7% 的標的,就等於開啟了財富自由的大門。

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在上一期「2014年投資關鍵詞-中、美大對決」專欄刊出之後,有許多關心來年投資資產配置的好朋友,仍然繼續提出不少的問題,進一步詢問筆者的意見。

其中最多的是:美國股市已經迭創新高了,現在還能再繼續投資嗎?特別是美國經濟數字也並非特別亮麗;人民幣有可能進入「5字頭」時代,並且持續升值嗎?國內市場還可以投資嗎,特別是房地產市場,真的會崩盤嗎?….

 

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新年來臨,逢年終獎金入帳,投資如何布局?瑞士銀行銀財富管理部門昨建議,2014年投資戰略是加碼風險資產,包括股票和美國高收益債券;亞洲面臨改革和調整產業結構挑戰,但股票評價並不貴,看好中國和韓國股票市場;外幣方面,韓元、星幣和人民幣應是亞洲最具彈性的貨幣。

 

瑞銀財富管理投資總監辦公室亞太區主管陳敏蘭指出,跨資產多元投資是2014年資產配置重要關鍵,投資組合持有債券和股票,但隨量化寬鬆政策開始退出,國債收益率將上升,無疑會影響債券報酬率。

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現任台灣不動產拍賣協會秘書長,也是山水資產管理執行副總丁建生表示,林先生買進法拍屋的時機正好遇到金融海嘯期間,所以能買到符合租金報酬率的房子,但現在已很難在雙北市找到租金報酬率6%的收租屋了,必須要往新竹或中南部尋找才有機會。

 

丁建生指出,過去幾年的房價大漲,法拍屋市場標的已減少許多,即使流入法拍市場,好標的也會有許多人搶著競標,因為法拍價格還是與市價存有價差空間,雙北市價差約12 成,其它地區價差可達2成以上。如果要找到高租金報酬率的收租屋,可以考慮在法拍屋市場找到與市價有2成價差標的,再經過包裝,才有機會有6%的租金報酬率。

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2013年即將結束,再過幾天就要迎接2014年的到來。在年底時刻,別忘了要為家庭理財好好做檢視,與規劃新的一年如何配置資產。銀行業者建議,2014理財規劃,可以秉持「一高、一低、一平衡」的觀點,來檢視調整投資布局。外幣資產配置上,則首推美元、人民幣兩大強勢貨幣為重點。

 

所謂「一高、一低、一平衡」,就是指高股息、低基期、股債平衡。也就是投資標的選擇上,在美股等部分領域股市已創下歷史新高下,後續的投資要著重在下檔保護,因此建議可選擇高股息概念的股票型基金等相關標的進行布局;另外,也可選擇基期較低的市場介入,避免部分市場創高之後拉回的風險,並可望產生比價效應,獲得拉抬;平衡則是在過去多年來債優於股,然後轉為股優於債的轉折點下,建議股債平衡布局,可以兼顧投資報酬率與風險保護。

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凱基證券投顧董事長杜金龍表示,定存概念股的選擇有三點要訣要掌握,並且要視時空環境與股價變化進行調整,才能讓每年有合理的固定股息可領。

 

一、挑選標的股票的現金殖利率最好有6%以上:現金殖利率算法是:現金股利/股價x100%,最好要觀察近3年的股利是穩定配發一定的水準。以林先生觀察近10年股利配發水準的標準,10年的期間稍微長了,比較會忽略產業景氣循環約5~7年。

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