了解保單條款、各項費用、誠實告知並親筆簽名、把握理賠時效及搬家別忘通知，5招可降低投保糾紛。
民眾買完保單後才發現業務員誇大報酬率？分紅保單突然「不分紅」了？投保糾紛頻傳，壽險業者說，民眾需充分了解保單條款、各項費用和繳交方式、誠實填寫告知事項並親筆簽名、把握理賠時效，及搬家別忘通知等5招，就可降低投保糾紛。
據金融消費評議中心統計，今年上半年保險申訴案件中，壽險業申訴案件約1304件，佔總申訴案件約50%，也是申訴案件最多的金融產業。
從壽險業申訴案件來看，可分為兩大類，一是非理賠申訴案件，爭議類型以業務招攬爭議佔29%居冠，其次是停效復效爭議；另一類是理賠申訴案件，爭議以必要性醫療、違反告知義務、理賠金額認定居前三大。
商品複雜 解說未詳實
第一金人壽總經理林元輝說，這些資料顯示，很多保險糾紛並非等到理賠才發生，如業務招攬爭議件數，每年多達上百件，去年就有395件，今年上半年也有153件，是所有申訴案件中最高的。
林元輝分析，招攬糾紛多，有兩大主因，一是商品愈來愈多樣化、費用與商品結構也愈顯複雜，業務員進行銷售時，未能向客戶說明詳實，導致日後雙方認知不一致。
他舉例，如投資型保單費用名目多，非所有的保費都完全投入投資當中，可能與民眾預期可投入的資金及收益有些許落差、或是發現分紅保單的紅利計算與當初預期不同等。
其次是銷售通路端誇大投資報酬率、或是誤導為定存，當保戶發現虧損想要解約已經來不及了，或是臨時想要動用資金，才發現連本金都拿不回來。
而理賠申訴案件中，則以住院醫療險理賠最常見，例如住院必要性爭議，如慢性病患想自費住院、但醫生認為不需要，就會衍生理賠爭議，或是治療癌症、自費買了營養品，也會有理賠爭議。
請求理賠 時效為2年
林元輝說，民眾投保時可掌握5大項，首先需充分了解保單條款內容，不了解的地方，務必要跟業務員或保險公司求證，善用投保前的3天保單審閱期、及投保後收到保單隔天起算10天內，都可行使「契約撤銷權」。
其次是誠實填寫告知事項並親筆簽名，民眾對要保書上的各項告知事項，包括健康狀況、重複投保等，都需詳實填寫；第三需了解保單各項費用及繳費方式，包括投保額度、費用結構、紅利計算等。
第四是把握保險理賠時效，林元輝說，理賠請求權的時效是2年，保戶若發生理賠事件，需注意時效。最後第五點是搬家別忘通知保險公司，避免繳費通知或催繳無法寄達而影響自身權益。
資料整理來源：蘋果日報
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