農曆春節即將到來,不少企業陸續發放年終獎金,對於剛步入社會不久的年輕人來說,由於年終獎金多半較低,如何規劃,成為重要課題。

 

摩根投信副總邱可君表示,不管年終獎金領多少,都該好好將這筆錢拿來作最適當的規劃,資金三分法是較保險的做法,也就是在扣除支應年關必要的花費後,把資金分成三等份,第一份拿來償還利率較高的負債,第二份預留下來做為彈性運用(如5月的所得稅支出),第三份則可拿來作中長期投資。

 

邱可君指出,如果有負債,建議先撥年終獎金的三分之一,支付高利率信貸或消費型貸款,如信用卡循環利息、車貸或房貸,降低負債是保留實力、聰明理財的首要目標。

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再來,詳細列出過年以及必要開銷的支出,小至返鄉過年的交通費、給長輩與晚輩的紅包,大至個人的保險、信用卡費、5月要繳的所得稅款等。邱可君說,年終獎金扣除上述開支後,若還有餘額,就可以考慮來做中長期投資。

 

群益投信指出,許多人拿到年終獎金時,很容易落入「心理帳戶」的消費陷阱,因為多數人很容易將薪水與年終獎金做區分,將年終獎金當成是一筆「意外之財」,別說提撥一份下來儲蓄,甚至可能全部花光。

 

群益投信建議,一般受薪上班族若無儲蓄及投資的習慣,很容易就成為所得重分配下的犧牲者,建議趁一年之初,將年終獎金的一部分留下來,投資可望表現強勁的海外基金或台股,而定期定額基金則是最簡單的平民投資術。

 

ING投信認為,今年投資人領到的年終獎金及紅包數字或許不若往年亮麗;但無論景氣如何,人生夢想仍待完成,理財計畫絕不能因此中斷。在資金有限的情況下,建議投資人可善用定時定額的投資方式,每個月至少3,000元,在固定的時間,投入固定的金額,就能夠充分發揮每一塊錢的投資效益,以長期投資的角度踏實築夢。這樣的方法雖然簡單,但如果想要藉由定時定額的投資方式累積財富、完成人生夢想,還要掌握一些包括選對的標的、不心急耐心投資等原則,方能事半功倍。

 

 

資料整理來源:【經濟日報】

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