心法一，看趨勢投資；最重要的是抓對趨勢、看對方向，看對趨勢能讓投資更「順行」，而且面臨的風險相對較小。
心法二，控制風險；風險來自大環境、個別投資標的，以及個人財務三大層面，投資人須在每個面向中取得平衡，才能有效控制風險。
心法三，資產配置；適當配置股債及各產業比重，再結合趨勢投資，增加勝算。
心法四，投資聚焦；投資人決定標的後要高度聚焦，股和債的投資標的總計以五檔為限。
除了徹底落實以上四項心法，還要搭配兩要點：
第一點、勤做功課、紀律投資；財經市場瞬息萬變，必須主動關心最新的經濟情況，現在財經訊息取得相當容易，困難的是督促自己勤奮用功，投資是自己的。
第二點、徹底執行各項投資原則，加碼與退場應確切實踐；以定期定額來說，最佳的作法是「上漲減碼，下跌加碼」，但實際上，行情下挫，投資人通常停止扣款，其實在市場走跌時更該加碼，投資人作法卻顛倒，個人的紀律投資尤其重要。
今年全球經濟持續復甦，股債都有表現機會，建議股債投資比重為6比4。至於個人投資方向，我最看好從谷底反彈的歐洲市場，除了原本經濟就不錯的德國外，明年其他歐洲國家將會有很大的成長空間，因此今年以歐洲股票基金為主，另搭配全球型股票基金及目前位於低檔的新興市場股票基金。
債市投資上，量化寬鬆退場後，勢必衝擊債市，因此我將轉往具有避險功能的絕對報酬債券基金。另外新興市場債回檔較多，未來成長空間增加，也值得納入今年投資組合，但是高收益債宜謹慎看待。
近來投資市場波動大，投資策略必須更靈活。為使投資人買基金更科學化，銀行的定期定額、定期不定額服務愈來愈多元，近來有銀行有別傳統的逆勢加碼策略，新增「順勢加碼、自由設定、逆勢加碼」三大策略任你設。
「你對自由有多大的理解，就有多大的自由！」一如偶像劇的名言，投資理財也一樣，除選擇適合自己的商品與進出時點，「自由」選擇投資策略也是相當重要的關鍵。
國泰世華銀行17日宣布，在「自由FUND定期不定額」創新增加順勢加碼、自由設定，並搭配「均線法則」作為判斷加減碼依據，提供投資人全方位策略需求。
為了讓投資人更方便投資，各大銀行近幾年來紛紛推出定期不定額等服務。國泰世華銀行主管表示，傳統「定期定額」扣款並無特定參考指標，無論在股市高檔或低檔都僅能維持同樣的投資策略及扣款金額，多頭時無法加碼跟上股市上漲行情，空頭時亦無法加碼快速累積基金單位數，雖能降低投資風險，但相對缺少彈性。
繼「定期定額」後，銀行推陳出新提供「定期不定額」扣款服務時，提供跌時加碼、漲時減碼的投資策略，危機入市固然可以撿便宜，但股市若處於多頭行情時，採「漲時減碼」反而會錯失財富增長的機會。
國泰世華銀行主管表示，近幾年有些市場呈現強者恆強，衍生「順勢加碼」投資需求，讓投資帳戶在市場漲升一定比率後可自動加碼。
除提供多元化的自動扣款服務外，國泰世華銀行也提供客戶停損、停利設定的參考指標「均線法則」，即以基金淨值的周均線及年均線走勢做為加減碼的指標，避免因人為主觀判斷而錯失投資機會。以「均線法則」來說，投資人可依自身的投資屬性及可承受風險程度，選擇不同幅度的加減碼門檻，例如正負5%、正負10%、正負15%，波動幅度愈小，代表加、減碼愈積極。
近期股市回檔整理，若投資人對於行情的走勢沒有把握，又不想承受可能的下檔風險，不妨觀望等多頭確立後再進場。國泰世華銀行建議投資人，此時可以「逆勢加碼」做為投資組合策略，不用煩惱進場點，靜待下一波多頭投資機會。
資料整理來源：【經濟日報】
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