我沒有富爸爸，每一分錢都要自己存，這養成我保守的投資個性，不會追求高風險的獲利，一定會等基礎穩了再跳下一步。
想要穩紮穩打的投資，首先要了解自己的財務狀況，對人生有一定的規劃。像我就把自己的人生分成三個階段：35歲前、35到55歲、跟55歲之後，依這三個階段的不同需求來理財投資。
在35歲之前，因為才剛出社會，起薪比較低，我的投資以儲蓄為主，目標存到第一桶金。我會把生活開銷以外的所得分散投資在定存、基金跟股票上。
因為我的收入不多，所以基金我選擇定期定額的買法，股票則一定是買穩定性高的股票，避免風險。另外，我也會固定撥出所得的5%做為提升自己的教育投資，通常是買書或是聽演講。
35歲之後就是成家的階段。當時我從日本留學回來，就用存下來的獎學金在台北市郊區買了一棟房子，也陸續結婚、生子。
因為有了小孩，手上可支配的現金就會留多一點，以防任何意料之外的支出，此外才會把其他的所得拿去購買保險、股票等。
這個期間也是所得增加最快速的時候，除了固定為孩子存教育基金、買保險，我也持續投資房地產，從市郊的房子逐步換到市中心去。
這個期間我保持一個很重要的原則，就是貸款絕對不超過房價的一半。之所以堅持一次付清一半，是因為我認為維持家中生活品質也是相當重要的，不要因投資而被房貸跟利息拖垮。
收入許可的狀況下，我和太太也開始在自用住宅之外尋找新的投資標的。
這個時期因為貸款大多還清了，我們的投資也比較有彈性，後來選擇買北市商業區的辦公室來出租，一方面租金比住宅高；一方面管理也比較方便，適合雙薪家庭。未來小孩若要創業，也可以做為他們的辦公室。
過了55歲，要為退休做打算，我分配更多收入在購買保險上，好比壽險、醫療險、年金險等，多做跟健康有關的投資。
這個時候我還負擔辦公室的貸款，手上沒有太多閒錢，所以股票、基金在這個時期都只是財務調度的工具，不會認真投資。
基本上還是希望能盡早還清貸款，不希望自己的生活被債務壓垮。
堆積木買房 穩紮穩打
我總共換過三次房子，除了自住，也有出租。我的買房策略是漸近式的向市中心移動，不求一開始就住在精華地帶，慢慢從外向內，才能既維持生活水準、又累積下一次換房的基金。
我的第一棟房子買在新店，是全新三房的房子。雖然離市區有點距離，比起住市區，更重要的是自己能不能負擔得起龐大的房貸和利息。年輕人常常想買市區，然後抱怨房價很貴買不起，我覺得這都是沒有必要的。
當時我很重視房子周遭的環境和屋內格局，後來慢慢存到錢之後，也很快就脫手，改買景美區的房子。買第二棟房子，一方面是考慮小孩的教育、選擇離學校近的文教區，一方面我也做好換第三次房子的打算，所以選了有電梯的公寓以便轉手。
過了五年我就換第三間房子，這次換到醫院、公共設備都比較齊全的中正區，買的是狀況好的中古屋。此時我沒有賣掉第二棟房子，而是出租、用租金來付第三棟房子的貸款。等到房貸付清了，再賣第二棟房子去投資商辦。
我操作房地產秉持一個念頭，就是用堆積木的方式穩紮穩打，活用銀行的五年免繳本優惠，先趕快償還利息，不要愈還愈多債。至於房地產該如何布局，我認為重點是不要被名人專家誤導，應該要視自己的財務狀況量力而為，選擇最適合自己的物件。
資料整理來源：【經濟日報】
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