七年級後段班的「豆花妹」蔡黃汝一夕爆紅，從月收入五千元到翻漲百倍，已有千萬存款，她希望兩年後可以買下三千萬房產，理財專家提出二八法則，能夠輕鬆達成的理財規劃。
二○○八年對蔡黃汝的人生是一大轉捩點。原本在台灣故事館打工賣豆花，因PTT網友對她印象深刻，進而在PTT表特板發文，意外受到熱烈迴響，並戲稱她為「豆花妹」，在網友間口耳相傳，讓她從一個每月打工收入才五千元的素人宅女，變身成「宅男女神」。
省錢存錢高手 理財首要不負債
憑著姣好的外貌和認真負責的工作態度，加上親切隨和不驕縱的態度，在眾多年輕新秀中格外引人注目，也讓她擁有一大群忠實粉絲，入行短短三年，年收入已經達到五百萬元以上，翻漲了百倍。
現在的豆花妹適當的扮演著不同的角色，喜歡人家稱呼她蔡黃汝，不論是歌手、電玩廣告或活動代言，甚至音樂偶像劇《Ｋ歌情人夢》裡突破尺度演出的熱舞辣妹，或是電影《港都》中活潑外向的女孩，都能看到蔡黃汝不同以往的表現。
如今，她再次接拍電影《死愛面子》，在台灣、新加坡、馬來西亞取景，預計年底三地同步上映。
蔡黃汝有兩個姊姊、一個哥哥，她排行老么。父母就是一般的上班族，靠著省吃儉用養大四個小孩。其實家中根本不需要她去打工，但為了早點體驗人生，而且不想當伸手牌跟家人拿錢，卻也誤打誤撞改變了她的一生。
現在的豆花妹把工作當做人生很重大的事情，雖然才二十五歲，入行才三年，她對自己的未來規劃卻相當明確，也思考得很清楚。
要她談投資理財或許為時過早，但是談如何省錢及存錢，她絕對是箇中老手了，對她來說，理財準則第一條就是千萬不能負債，能用現金時盡量不用信用卡，「不讓銀行賺信用卡利息」，跟時下以信用卡擴張消費的年輕人，尤其是演藝圈的新人很不相同。
「沒有人能保證，明天是不是還可以繼續賺到錢。」蔡黃汝說，她對每一分支出，更堅持保守原則。「我買貴重的東西一定考慮再三，確定它有足夠的附加價值，才會下手。」問她至今買最貴的東西是什麼？她順勢拿起手中一副名牌眼鏡，「這副眼鏡要一萬多元，我猶豫很久才買的，好心疼喔！」
饅頭配湯 精簡生活較自在
「我高中以前根本不知道何謂『百貨公司』，也不懂什麼叫『有錢』，到高中才知道有３Ｃ產品。」很難想像這些話是從年輕的蔡黃汝口中說出。事實上，從小住在新北市近郊泰山鄉的她，也不否認這副眼鏡是她入行後，經紀公司要求她身為藝人須有的配備，有些東西要用好一點的品質，她才忍痛花較多的錢買下犒賞自己。
印象中，好像藝人走紅前都會度過一段啃饅頭喝白開水的艱苦歲月，而蔡黃汝星運比一般人幸運，一入行就年收入達五百萬以上，如今身價更是千萬。但採訪過程看她津津有味的吃著饅頭配一碗7-11的速食湯頭，我問她：「這是你的晚餐？」她笑說：「吃饅頭便宜又可以吃飽，而且比較簡單方便啊！」
「難道不想花錢犒賞自己嗎？」她用著稚嫩且真誠的語氣笑說：「我買東西的機率不高，從小父母就很會省錢及存錢，耳濡目染下我也沒有花錢的習慣，到現在也一樣。」
「除了吃大餐，我沒有什麼衝動性消費過。」事實上，不論是成名前後，她都不改節省個性，未入行前每餐盡量控制在二百元以內，現在跟朋友去吃大餐，每個月也會節制不超過十次。
蔡黃汝精省三撇步
撇步１：定期存錢
每月收入先存九成 其餘當生活費
年輕的蔡黃汝對人生、工作都還有很大的不確定感，她選擇用保守的態度來面對理財。「在剛開始有錢的時候就做好準備。」她認為，先了解自己的能力、收入、消費習慣，再選擇適合的投資工具，「就不用擔心明天突然沒有錢。」
「我每月開銷不會超過十分之一收入。」蔡黃汝提到，父母的理財觀教育是「錢難賺」，從小灌輸她省錢及存錢的觀念，辛苦賺來的錢一定要存起來，東西要用到壞了才能再買新的，養成全家都很節省的習慣，「小時候我總覺得父親的金庫是百寶箱，他好會存錢喔！」也因為父親存錢的習慣，現在坐擁三間房子、一間店面，每月租金收入六位數，輕輕鬆鬆當個包租公。
因此，現在蔡黃汝每月收入扣除房租二萬二千元後，寄給媽媽的錢外，她規定自己每個月所有支出加起來不能超過一萬元，其餘的錢都存起來，儘管現在收入豐厚，但是她仍維持每月收入九成先存下來的習慣，以存款論身價，她人生第一桶金入行沒多久就達到了，看著存款數字逐日增加，也讓她心中踏實不少。
對於金錢的危機感可以說是蔡黃汝的理財基調，為了避免自己也以十倍的速度花錢，她會自動減一個零來激勵自己，例如存款內有七十萬，她就當做自己只存了七萬元，問她存款目標？她笑說：「希望看到存款簿餘額顯示八位數。」
撇步２：精打細算
二輪勝四輪 平價商品取代專櫃
除了不隨意消費外，蔡黃汝對小錢也會管理，相較於演藝圈多數人為了多點時間休息，而選擇買車代步或搭計程車趕通告，蔡黃汝則選擇租屋在離各家電視台最近的市中心，妝髮造型店也盡量選擇離家近的地方，如果時間及交通狀況允許，她盡量騎腳踏車，一方面趁機運動，一方面也節省交通費。
對蔡黃汝來說，能省一塊錢就有一塊錢的價值，這種用時間換金錢的方法，她說：「這樣每個月至少可以省下四千多元計程車費耶！」
此外，服裝通常是藝人最大的成本支出，蔡黃汝說，她永遠不會在沒打折的時候買衣服，一年到百貨公司的次數手指頭都可數得出來，都是偶爾在路邊攤或是逛夜市看到喜歡的衣服才買。
由於藝人多會有劇組或活動廠商贊助服裝，因此精品及名牌衣服對蔡黃汝吸引力沒那麼大：「名牌是人定的，夜市衣服顏色多樣又便宜，好看最重要。」「想要省錢，真的要靠自己。」蔡黃汝說。
雖然工作上接觸的盡是萬元起跳的名牌服飾，眼中看的也是價值百萬的名錶、首飾，但是，在蔡黃汝身上絲毫看不到一擲千金的豪氣。
訪談時，她開心拿起桌上的包包說：「貴不見得好用，這是買週刊送的便宜又好用的包包喔！」趁機提出她對於日常生活開銷不作無謂消費，例如她化妝習慣自己動手，省下化妝師費用，且她的彩妝產品有些也是到開架式專櫃買的，「一千元以上的彩妝我都覺得太貴了！」
撇步３：購買保險
還本型增額壽險 為風險預留老本
體會到「積穀防饑」的重要性，蔡黃汝以「守財奴」的理財方式讓財富快速累積，這也符合她的個性，因此以一次購足保障及投資理財概念買了保障型及還本型保險，但光是保費半年就高達五十幾萬元，這點讓蔡黃汝嘟嚷至今一年了。
她提到，由於從小就聽家人談保險及基金的理財，且都有不錯的獲利成績，也讓她對於基金、外幣及黃金投資有興趣，但是工作忙碌沒時間研究，因此，至今尚未真正去接觸。
因為平常幾乎不花錢，快速竄紅帶來的高收入，幾乎都存在銀行，身邊還有一筆數目不小的存款，蔡黃汝心想，儲存未來置產及創業基金為重，她開始盤算該做點投資規劃，趁機做好完整的保障及儲存創業基金。
說起自己的投資學，蔡黃汝說，錢存在銀行，會因通膨關係，價值愈來愈薄，因此她才開始涉獵理財投資。去年有保險業務員推薦她買了「二十年期滿可以領回」的保單，穩定可靠的感覺，恰好與她「演藝生涯起伏大，需要提早為退休做準備」的概念相呼應。
計畫二年後存三千萬買房全家住
不過，「我不是手中有一百萬元，就希望短期內報酬率要達到多高以上的人。」由於了解自己的性格，蔡黃汝選擇還本型保險為主要投資標的，打算長期耕耘。
但是在懵懵懂懂下買下半年就要繳五十幾萬元的保單，內容包含醫療險、癌症險、意外險及還本增額型終身壽險，她也犯了一般人投保陷入「人情保」的迷思，對保障內容一知半解。
不過初期保費繳了之後，她意識到要讓演藝路長遠發展，就必須要轉型，於是決定放下「豆花妹」這個舊頭銜，接受長達一年的琢磨，為此推掉近千萬元的代言與演出工作，收入也停擺，於是將保險暫停繳費。
蔡黃汝這幾年興起了買房念頭，但因工作忙碌一直尚未開始行動。她說，把買房子當作儲蓄的一種方式，目前決定購屋預算約三千萬元以內，因家中有七人，她理想中的房子最好在五十坪左右，不論是自己住或和家人一起住都可以，「我希望買一棟全家都住在一起的大房子。」預計存滿三千萬後，兩年後擁有「大房子」是她目前努力工作的動力來源。
目前租屋在台北市中心的蔡黃汝因為工作關係經常需要東奔西跑，所以她購屋的首要條件就是希望交通便利，目前主要鎖定台北市區，另外對於住屋周圍環境是否太複雜，也會是她買屋的考量因素之一。
現階段，她覺得賺錢、省錢最重要，將來才有錢滾錢的資本。加上在競爭激烈的演藝圈，她也規劃未來想要開一家主題式餐廳，一圓創業夢。
大有財顧首席顧問吳聰碧 專家健診》 銀行定存 作為購屋貸款財力證明
財務目標：北市內湖區置產(房屋總價3千萬，若頭期款3成約需900萬，銀行貸款7成約需2100萬)
蔡黃汝希望達成的人生財務目標就是2年後在內湖區買一間總價約3千萬房子，以她目前存款約1千萬，且年收入高達500萬來看不難，但也因為職業為演藝人員，所以未來工作收入的穩定性可能較不易掌握，建議做以下規劃：
一、以現有存量資產做定存當購屋頭期款：現有資金約1千萬元，當做頭期款，因為是2年後確定的支出，且當事人的理財習性偏保守，故不建議做波動太大的理財投資，還是以當事人目前熟悉的定存(整存整付)為主。且建議同時在兩家銀行定存，當做向銀行貸款的財力證明，可談條件較優惠，也可藉此比較兩家銀行房貸利率。
二、每年的流量收入做投資：雖然當事人每年有高額的工作淨收入流入，2至3年後購屋有能力不向銀行貸款，但因為目前銀行房貸利率尚處於低檔，且委託人仍年輕，有工作能力，故建議向銀行做部分成數的貸款，不要全用現金買房，資金都套牢在房產，應利用閒置資金做合理適當的投資，善用複利效益來讓錢滾錢，愈早投資複利乘數的效果也愈大，而買基金定期定額投資就是複利致富的投資工具之一。
三、年輕人投資二大心法：傻瓜投資法＋二八法則
1.定期不定額傻瓜投資法：當事人的工作收入可能以不定期大額單筆入帳為多，個人投資屬性雖偏保守，但因年輕故不建議再以定存做投資主選項，可考慮轉至買投資等級固定收益債券型基金當做投資母基金，投資等級債波動率低，又有固定債息可收，長期下來絕對比定存收益高。
當有大額單筆的錢入袋時，就單筆買債券，息收比定存高，每月再從母基金裡去贖回部分，再定期不定額買股票型基金(子基金)，檔數以三到四檔，投資標的以各區域型基金做均衡配置，跌多買多，漲多買少，再設一個合理的停利點，建議設在8~15％區間，到達停利點後再贖回去至原來的債券母基金，堅持「停利」以及「低檔多買」的原則，便可達到進可攻(子基金)、退可守(母基金)，成為長期不敗的贏家。
2.二八法則：8成資金交給專業經理人，2成資金自己做投資。總資產裡除了以母(債券型)、子(股票型)基金的傻瓜投資法做投資外，另建議可布局2成資金自己做較積極性的投資，親自小額投入參與金融市場，也可讓自己更了解、更關注市場的行情及脈動，趁機隨時關注市場訊息。
例如現在最夯的人民幣業務剛開放，利率較新台幣存款高，人民幣長期升值趨勢不變，未來又能賺匯差，是現階段很好的投資工具。
如果常去大陸商演，甚至可以直接拿台胞證去對岸銀行開戶，就可以做人民幣各項業務投資，定存利率比台灣高很多(一年期約3.1~3.3％、三年期約4.2~4.5％)，但因為大陸還是外匯管制國家，所以資金進出較不方便是去大陸開戶必須考量的因素之一。
而黃金也是另一可投資的工具，雖然近期黃金價格下跌，4月15日更暴跌9.27％，收於每盎司1361.1美元，為1980年代以來最高單日跌幅。但從市場角度來看，目前黃金價格已進入安全區間，再度向下可能性不高。建議也可趁此次黃金超跌去銀行開立黃金存摺，做小額黃金定投，優點是不必負擔保管實體黃金的風險，可隨時因應市場價格波動調整部位，賺取價差。
目前財務狀況在現階段的年輕人中已站在很好的立基點上，但也因為如此更應該在當下好好檢視一下自己的財務及投資習性，做適當的調整，調整之後要做的事就是堅持和定期關注。
蔡黃汝
出生：1987年
藝名：豆花妹，暱名小汝
血型：Ｏ型
星座：天蠍座
學歷：醒吾技術學院行銷與流通管理學系
資料整理來源：理財周刊
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