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拿台幣現鈔換不划算 恐賺利息賠匯差

因台幣商品利率低，不少民眾偏好投資外幣金融商品，不過隨近期外幣匯率大幅波動，衍生出許多金融消費者客訴案件，金融業者提醒，投資外幣商品，第一要注意外幣匯率波動風險，第二也要精算兌換外幣的成本與投資報酬率是否相符，否則「賺了價差卻賠了匯差」，只讓自己白忙一場。

以近期最熱門的人民幣定存為例，各大銀行紛紛推出年利率3~3.3%不等的優利定存專案，但拿台幣兌換成人民幣再去定存的民眾要先留意，銀行外幣現鈔買賣價價差動輒2、3個百分點，是換匯必須付出的成本，若成本太高，恐讓表面看起來誘人的高利定存，利潤瞬間縮水到「無利可圖」。

南非幣買賣價差達5%

以昨日台銀的人民幣買賣牌告價格為例，現金買價4.723元兌1人民幣、現金賣價4.89元兌1人民幣，一買一賣間價差高達3.53%，比目前市面上銀行推出的高利定存利率都還要高。

因此，除非人民幣未來邁回升值步調，否則要擊敗台幣定存，機率不高。

法國巴黎人壽訓練部資深經理呂翊榮建議，若想投資外幣，即期匯率較現金匯率價差小，投資人可多留意適用。

同樣以昨日台銀牌告價格來看，人民幣即期買價4.796元兌1人民幣，即期賣價4.846元對1人民幣，價差縮小到1.04%，將可大大提高擊敗台幣定存的機率。

國銀業者建議，手中持有台幣，想透過銀行體系來投資外幣商品的民眾，可先將台幣存進銀行的台幣帳戶後再兌換為外幣，如此一來，可改採用即期買賣價的匯率兌換，兌換成本即可降低。

呂翊榮再舉同樣是特別受到國人喜愛的南非幣為例，因南非幣並不是國際主要流通貨幣，銀行為了反應成本，匯率買賣價差相當很驚人，最多甚至有機會達5%，消費者若想以台幣來投資南非幣計價的商品，要付出的換匯成本相當高。

各銀行報價亦有差距

昨日台銀對南非幣即期買賣牌告價分別為2.82元、2.92元，換言之即期匯率價差達3.5%以上。

銀行主管建議，在購買非國際主流貨幣計價的金融商品前，可以先跟銀行洽詢，美元兌換還是台幣兌換的價差較小後，再選擇對自己有利的幣別來兌換投資。

此外，銀行的外幣政策、持有成本不一，也會反應在匯率的報價上，呂翊榮建議國人在兌換外幣前，可依公股銀行、民營銀行的分類多加詢問比較，選擇帳上兌換匯差較小的幣別來轉換，才能在購買外幣保單或外幣基金投資時，確保個人權益，避免損失了匯差，又被扣手續費，甚至還要負擔長期的管理費或其他成本。

資料整理來源：蘋果日報