對於剛出社會或30歲左右的年輕人，退休金是一項長期投資，年輕時風險承擔能力較高，積極型基金最能利用長期資金達到時間複利效果，當年紀大並接近退休，才需要選擇低風險保守型。
退休基金協會會長李瑞珠推估，以目前勞保每月確定給付的老年給付金額，已退休勞工平均數字為每月可領1.5萬元左右。至於勞退部分，每月公司提撥6%，大約一年可累計約1個月(6%*12個月=96%，約當一個月)，因此若以現年30歲，月薪5萬元計算，30年下來累計約150萬元，不妨自問如果退休時擁有這樣金額，是否足夠退休生活所需。
富蘭克林投顧建議規畫退休金步驟有四點：先預估退休年齡及預估生活水準(每月花費)、考慮通膨後所需的退休總金額、算出目前已有的退休準備金，以及至退休時可累積的金額、考量投資工具報酬率來規畫每月投入金額。
以附表來看，可以看出愈早開始、投入於高報酬率工具，每月投入金額最少。
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