【有錢人養成術】-會賺錢是教出來的！

年輕人理財，可區分為兩個族群，分別是仍在就學的學生族和已出社會的上班族，兩者規劃財富有不同方法，但不變的是，資產應分配在保障、保本和投資三部分。

以學生族來說，沒錢是正常的，但現在很多學生都會打工賺取零用錢，因此，陳梅萍都會鼓勵他們，每個月可以從小錢開始存起，三、五千元都可以。應該要累積到一定的財富，才能進一步來談投資，否則是緣木求魚。

而出社會的小資族則會疑問，月薪只有二十二Ｋ，可能還得負擔房租、生活費和孝親費，根本沒有餘裕能投資理財，離財富自由目標相當遙遠。陳梅萍透露，年輕人不用心急，趁年輕做好資產配置，當策略正確後，財富就會隨著複利慢慢累積。

建議年輕人，每月薪水扣除必須花費後，剩下的資金，一部分要用來保障自己，也就是買保險，包括意外險和醫療險，每個月可控制在兩千元以內，一年約兩萬多元，也不會造成過大的負擔。

第二是計畫保本，薪資扣掉保險後，可分配三成比例在保本，把錢放定存等投資風險小的產品，以防不時之需。第三部分是投資，將剩下的七成配置在投資中，利用錢滾錢創造出更大的財富。

以保本的商品而言，目標是報酬率要超過通貨膨脹率，目前通膨率約為2％，因此保本商品利率應該要高於2％，目前外幣保單或定存有機會達到3.5％的報酬率，為不錯的投資選擇。幣別上最好選擇美元計價，不僅流動性較佳，且在升值趨勢不變下，可望賺到匯兌收益。

投資部分，無論是股票或基金，可設定每年六％的投報率為目標，不需要太貪心，否則承受的風險也會增加。

月存一萬二 退休可望累積千萬資產

陳梅萍舉例，若一個人預計在六十五歲退休，假設活到八十五歲，退休金應該怎麼存呢？

若從三十歲開始，每個月存下一萬二千元，按照三、七比例分配在保本和投資，兩者每年投報率分別設為3.5％和6％，到了六十五歲，可望滾出1420萬，到八十五歲前，每個月都有三萬元可用。

若退休每個月想要有四萬元，存的金額就要提高至一萬六千元；若要有五萬元可用，則要存下兩萬元，以此類推。重點是，愈早開始著手規劃，累積的財富可望更加可觀。

看似簡單的資產配置，其實要達成並不簡單，因為只要是投資，就必須面臨資產虧損的風險。陳梅萍分享，在投資前必須培養正確觀念和心態，許多人最常犯的錯誤是，喜愛跟著市場起舞，對報章媒體的訊息，常常只注意片段，而未完整消化，就衝動投資。

「記得日本福島大地震時，股神巴菲特傳出要進軍日股，就有客戶詢問，是否該進場買進日股基金，但我回答，你又不是巴菲特，股神就算看走眼，虧損幾十億眼睛都不會眨一下，若是一般人損失個幾十萬，恐怕就要得憂鬱症了！」陳梅萍透露。又有人說，日圓先生榊原英資看人民幣，未來有兩倍升值空間，應該趕快買進，但榊原英資連日圓走勢都無法百分之百確定，更遑論人民幣？

資料整理來源：經濟日報