年關將屆,相信很多人都已拿到年終獎金,面對這筆額外的財富,該如何讓其發揮到最大效益呢?根據理財專家表示,拿到年終獎金,第一步可不是犒賞自己先血拚再說,而是應先清償舊債、預備年度支出費用,以及因人生目標而規劃的儲蓄,最後還有餘裕,再投資理財商品這樣的SOP,才能錢滾錢,為自己加薪。

 

 

 

拿到額外的獎金先別花,應先償清債務並儲蓄一定比例之金額,未來荷包才能滿滿。

 

 

 

智富堂財富管理顧問公司首席財富教練藍文彬於《Cheers》雜誌指出,年終獎金到手,應該是要告訴自己:「我一定要存下多少%」而且他建議,單身族的年終儲蓄率最好要達到60100%,至於有家庭者,儘管面對各種開銷,最少也要存到4070%。

 

 

 

藍文斌表示,很多人拿到年終會去買平常不會買的高單價商品,例如說智慧型手機或3C產品等。他說,真正讓人存不了錢的,其實是過高的固定型支出,例如保費、電話費及貸款等,為了以較便宜的價格購買iPhone,而選擇電話費較高的方案,長期算下來,其實是因小失大的。

 

 

 

富蘭克林證券投顧協理盧明芬建議,當拿到年終,應該要先完成下列4件事情,再來奢侈一下也不遲:

 

 

 

一、 還清債務,利率高者為優先:例如說分期付款的卡費及車貸等貸款。償貸順序為:1.利率高的先還。2.車貸,即使零利息,由於無法避稅,若身兼房貸及車貸,先還車貸。3. 保單貸款。4.房貸,可以先不用急著還,因為可以抵稅。先理清債務,再考慮投資哪種商品獲利。

 

 

 

二、 補足至少3個月的緊急預備金:「月有陰晴圓缺,人有旦夕禍福」,世事無常,防患未然,一般來說都會預留至少3個月的支出作為標準。理財專家艾爾文補充,緊急預備金應放在「網路定存」是最佳的選擇,有2個原因:1. 有立即變現性,能夠在12~24小時內換成現金。2. 具有穩定價值,不會隨意波動。

 

 

 

三、 預留稅金:今年度報稅的稅金

 

 

 

四、 預留人生規劃中的各種基金:例如旅遊基金、求學基金、結婚基金,或是退休金等。

 

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