短年期利變型保單從市場中淡去，不少壽險業者推出類全委投資型保單，主打懶人投資術，但投資一定有風險，需注意如何正確運用懶人投資術達成財務目標，又不至於被長期套牢。
須兼顧股債平衡
推出類全委投資型保單的法國巴黎人壽、華南銀行及富蘭克林華美投信，建議投資人從保單的股債投資比例、配息是否合理、最低配息率、投資機構風評等4大原則綜合評估，降低投資風險。
法國巴黎人壽認為，類全委投資型保單會將投資決策，交由代操機構決定，不過保單說明書都會註明股、債的投資原則及投資比例上限，投資人購買前，最好先參考。
法國巴黎人壽副總廖正宏分析，長期投資最好能兼顧股債平衡，不要單一押寶特定標的，尤其美國今年升息的機率不低，若投資組合能兼顧股、債間的平衡，就不會因為持有債券部位過多而傷害到投資工具的淨值，也不會因為股市波動太大，而跟著上沖下洗。
其次，投資人須先了解其配息情況是否合理。廖正宏說，過去因為低利環境，資金洪流推高了高收益債的價格，不少代操經理人為了達到高配息的承諾，大量買進利息高、信評低的高收益債，但在升息環境下，高收益債券殖利率下滑恐讓投資人本金遭受到損失，所以投資前，最好能先了解其配息率，不要為了高利息收入，反賠了本金。
注意最低配息率
第3則是要注意最低配息率，華南銀行主管分析，過去幾年美國實施量化寬鬆，並維持利率處於低檔，讓許多在台灣熱賣的高收債基金調降配息。對許多存退休基金的投資人來說，無法按原制定的財務劇本走，只好延後退休時間。
最後，投資工具最好能由知名且正派經營的機構發行，法國巴黎人壽指出，若發行機構知名度較高，且風評不差，在投資績效不錯的前提下，是最值得投資人託付資金的對象，投資人也較不容易因為發行機構倒閉而索賠無門。
同樣在近期主打類全委投資型保單的安聯人壽總經理林順才認為，類全委保單此類投資型保險，就算是資產不大，也能藉由長期規劃當作累積退休金工具。
此外，投資型保單還有費用透明、投資繳款彈性，壽險保障較傳統壽險便宜等特色，客戶可同時做好人身保障與財務規劃，是值得列入考量的財務工具。
懶人投資術投資原則
★投資工具是否股債配置平衡：長期投資最好能股債平衡，避免單一事件讓淨值大漲大跌
★配息內容是否合理：部分宣稱高配息的商品，往往因要衝刺高配息率，而買入過多信評過低的高收債，易拿了利息賠了本金
★是否有最低配息率：有最低配息率，較能估算財務目標何時能達陣
★投資機構是否為知名機構發行：發行機構若正派知名，較不易倒閉讓投資人欲哭無淚
資料整理來源：蘋果日報
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