「十二年國民教育」、「超額比序」、「免試入學」一大堆升學名詞讓現代的職場媽媽焦慮指數攀升，對於子女教育經費不敢省卻也壓力遽增。根據統計資料估算，養育一名子女從出生到大學畢業，全部花費至少需要500萬元，這還尚未計入其他才藝補習費用，加上台灣高等教育進入高學費時代，過去十年內大學學雜費上漲8.4%，準備子女教育基金已是現代父母肩頭上甜蜜的負擔。
其實，不妨運用定期定額投資，及早規劃子女教育基金，在時間累積的助益下，較能減輕肩頭壓力。舉例來說，以年報酬率8%的投資工具計算，每月存下5000元，15年後將可存到174萬元，而且愈早開始長期投資，並定期調整每月準備的金額，未來將能更從容地為子女教育的康莊大道鋪路。因此，建議根據子女求學的不同階段，搭配家庭收入的變化，將投資方向略分為以下三類：
學齡前階段：藉由時間的本錢 定期定額股票成長型基金
孩子在學齡前階段，對於年輕的職場父母來說，手頭資金不是很充裕，但卻可利用時間的本錢，趁早開始行動，將家庭固定收入的三分之一作為定期定額投資，透過參與高度成長性、具有爆發潛力的股票型基金，例如美國股票型基金、亞洲區域型基金，可望增加資產收益機會，像是以投資新興市場指數10年下來，累積可達到逾三倍的報酬表現（註），成長幅度相對亮麗。未來等子女進入中學階段，再視家庭收支狀況向上調整每月投入金額，以擴大子女教育基金的基底。
中小學階段：增持平衡型、債券型基金 追求資產配置效果
子女進入中小學階段，通常家庭經濟狀況漸趨穩定，但隨著孩子的學費、才藝補習、考試費用的比重增加，也增添家庭開銷的經濟壓力。為了追求積極與穩健並重，除了投資股票型基金，還可以增加持有平衡型基金、全球債券型基金，以平衡股市風險，以免資產受到波動進而影響到子女的教育經費。
在策略上，亦可透過「子母基金投資法」來累積孩子的教育基金，一方面用穩健的母基金如固定收益型基金為基石，搭配較積極的子基金如股票型基金，透過自動停損停利機制，當子基金績效達到設定的停利點，系統將自動贖回並將獲利金額投入母基金；當子基金績效跌幅超過預設值，系統亦會自動加碼扣款，幫助攤平投資成本，透過子母基金相輔相成的投資法，來追求長期資產配置的效果。
大學階段：擴大債券型基金比重 子女學費、養老金一兼二顧
子女愈接近上大學的年齡，教育基金愈需要維持穩健收益，此階段建議投資組合可以逐漸調降股票型資產占比，並擴大固定收益型資產的占比。一來可利用債券型資產兼顧資本利得、債息收益的特色，持續儲蓄子女的高等教育學費，二來由於債券型資產的波動度相對於股市較低，可將未來承擔的風險降低，可以同步規劃為退休儲蓄的工具，待子女出社會後，便可轉為自己的養老基金，可視為一兼二顧的投資策略。
註：資料來源理柏資訊，以MSCI新興市場指數（MSCI Emerging Markets TR USD）為標準，富蘭克林證券投顧整理，統計自2003/04/30至2013/04/30漲幅為360.62%，原幣計價，投資人無法直接投資指數。
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