【有錢人養成術】-會賺錢是教出來的！

年終獎金是小資族辛苦整年，最難得的一筆完整資金，掌握「先理人、再理財」基本原則，先安排個人生活中急需面對的問題與風險，預留年節必要性開支，償還債務，然後進行人身保障規畫，再依據未來想達成的目標，選擇適合的理財管道。

南山人壽產品發展暨行銷副總王瑜華表示，不論是單身或已婚，都應以個人保障為優先，不妨趁機檢視醫療險和意外險的保障範圍及保額，視需求與預算來斟酌補強。如果預算足夠，又希望在保障之外還能有理財效果，可考慮還本型醫療險或意外險，等投保到一定時間，可整筆領回所繳保費總額，但保障仍持續有效，兼顧保障與保本雙重效果。

中長期有資金需求者，王瑜華建議，選擇利變年金險等到期可整筆領回的保險商品，沒有特定目標或者只是想要規畫退休理財，建議終身還本險，讓自己年年都可領回還本金，等於是現在利用年終獎金，為自己提高將來退休後的所得替代率。

紐約人壽建議，拿到年終獎金不需要盲目添購新保單，可先進行「保單健診」，從保額、醫療保障及保險受益人三方面著手。有結婚生子打算者，可增加保額。近年來健保制度翻新，可檢視醫療保障是否足夠。如果有新的生活形態出現，不論是結婚或者離婚，別忘了適時調整受益人名單。

投資型保單 分散風險

紐約人壽也建議，從來沒有買過投資型保單者，可利用今年的年終獎金為自己規畫一張投資型保單，因為一般基金投資門檻，每個月要3000到5000元才能買到一支基金，預算不高的人就只能選擇單一投資標的，不容易達到風險分散的效果。用同樣的預算買投資型保單，卻可以連結多檔基金，不但分散投資風險，並有機會謀得更佳的獲利。

資料整理來源：【聯合晚報】