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定期定額轉換時機

1.從基本面、價值面與技術面觀察市場。

2.搭配停利機制，設定10%停利標準。停利後可轉至較為穩健的組合平衡基金長期累積資本。

Cindy今年29歲，目前在補習班擔任行政工作，每月薪水32K ，過去沒有投資經驗的她，希望每月省下不必要的開支，透過定期定額投資聚沙成塔，目標是在40歲時存到100萬元，最終希望60歲時，能累積到約1000萬元的資金可供利用。

德盛全球高成長科技基金產品經理許廷全表示，理財越早開始越省力，如果以10年為期，想要透過定期定額大作戰，建議可以選擇成長性高、爆發力強的產業股或成長股，現階段來看，科技產業就是擁有高成長趨勢的方向。

許廷全表示，今年科技新技術將開枝散葉，繼1月CES美國消費電子展、3月CEBIT德國漢諾威通訊電子展，6月還有COMPUTEX台北消費電子展，皆可見話題圍繞在四大新技術-雲端運算、物聯網、行動網路和巨量資料上，這四大新技術帶來的商機將有利科技產業向上攻堅。

如果以每個月定期定額投入6000元為例，建議除了科技等趨勢股外，可再搭配一支成長股，特別建議挑選能創造超額報酬的台股基金，以3000元的金額每月定期定額扣兩支基金。以目標報酬率8%來設定，9年半後本利和為1004745元，突破百萬元。如果省下金額更多，例如每月可投入1萬元，則6年半就可達到投資目標。

要留意的是，產業波動向來偏大，建議可參考投信的產業趨勢報告，從基本面、價值面與技術面觀察風向是否改變，此外，成長股的選擇上可挑選能創造超額報酬 (Alpha)的標的，如台股基金是很好的例子，以成長股搭產業股的作法降低重押單一產業的風險。

此外，也可搭配停利機制，以那斯達克指數為例，從現在往前回推到2009年，期間報酬率約七成，不過，採取定期定額搭配停利機制可降低進退場的選時風險，以那斯達克指數過去一年為例，如果設定8%停利，過去一年總共有五次的停利機會。

展望全球科技表現，許廷全指出科技股目前本益比位於2005 年以來平均水準之下，成長前景亦看好，堪稱物美價廉，在科技日新月異下，包括硬體製造、軟體服務、網路應用和環保風潮等四大高成長領域將可望受惠，建議投資上可透過軟硬通吃 (軟體結合硬體)，搭配環保與網路相關族群，全面掌握科技產業的高成長動能，有正確的投資策略，可以讓投資達到事半功倍的效果。

資料整理來源：【經濟日報】