【有錢人養成術】-會賺錢是教出來的！

調高保額 加強醫療險 提早準備教育金

6月向來是國人結婚旺季，壽險主管建議新婚夫妻，即將展開人生新頁前，最好可先打點好2人日後的財務分配，其中更不可輕忽保險規劃，建議可以「調高保額」、「加強醫療保障」、「提早準備子女教育基金或退休生活」3個面向來調整保單。

據AIA友邦人壽表示，新婚夫妻可以「保障」、「長期儲蓄」2個角度來思考新生活的財務基礎，因此可先檢視彼此手中的保單內容，先把2人的所得加總，討論出可支配的家庭所得，再依其調整符合兩人需求的保險規劃。

2大角度規劃財務

AIA友邦人壽行銷長李建宏指出，家庭財務支柱的人更需要加重保額，採重點式加強保障範圍，特別是壽險與醫療保障，總保額最好以可保障家庭未來10~20年的生活費用為目標。

李建宏說，打造足夠的保障，等於對自己家人一種愛與責任的表現，多數新婚家庭的保額不足，建議可用定期壽險來補足，保戶可根據自己所承擔的每一項家庭責任來購買，例如手上還有10年期房貸，那就可以10年期的定期壽險來彌補。

其次，單身時購買的醫療險保障，絕對不足以應付2人世界或未來新增家庭成員的家庭結構，更遑論癌症及重大疾病的保障，若有一方因意外事故倒下，除讓另一半措手不及外，更得應付龐大的經濟壓力。

提早布局退休生活

壽險業者建議，新婚家庭可以先從定期醫療險、搭配癌症險等附約，先做好保障，等中年收入增加，再加入長期看護、終身醫療險等險種，循序漸進。

此外，新婚族還必須思考到未來的家庭新成員，及自己退休生活，因此AIA友邦人壽建議，可利用具有被動性收入特質的保險商品，慢慢為自己及子女累積長期儲蓄及保障，如透過利率較高的美元保單累積出國留學經費，或適度為子女投保投資型保單，籌措教育基金。

留意儲蓄型養老險

而等到空巢期中年家庭時，可以透過儲蓄型養老險，提早有紀律的累積，逐步為未來退休日子做準備，滿足保障需求並兼顧長期儲蓄規劃。

國寶人壽補充，新婚族還會面臨到人口結構改變，在健保財務吃緊下，只要財力許可，新婚族可多著墨醫療險，因健保給付並非全面給付，醫療遇到需「支付差額」時，醫療險可適時彌補醫療造成的經濟缺口。

國寶人壽說，人都會變老，高齡時可能罹患的疾病無法預測，除了從年輕開始養成良好生活習慣外，還得做好最好的準備和最壞的打算，若老來患疾，醫療器材使用及長時期住院衍生的醫療費用，都可以靠健康醫療險的保障來彌補。

進入婚姻前 保單調整建議

●調高保額

◎檢視彼此保單，討論可支配家庭所得，採重點式加強保障

◎壽險、醫療險總保額最好能保障家庭未來10∼20年的生活費用

●強化醫療保障

◎可從定期醫療險搭配癌症險著手

◎收入增加後，可考慮新增長期看護、終身醫療等險種

●提早準備子女教育金或退休生活

◎透過美元保單、投資型保單等，逐步籌措教育基金或退休基金

◎空巢期來臨前，可思考儲蓄型養老險

資料整理來源：蘋果日報