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---依投資屬性風險承受度 設加減碼門檻

投資理財除選適合自己的產品與進出時點，自由選擇投資策略也是重要關鍵，國泰世華銀創新提供「自由FUND定期不定額」，以靈活順勢加碼、逆勢加碼、自由設定3大投資策略，搭配均線法則做為判斷加減碼依據，讓投資人理財更靈活、更自由。

市面上定期（不）定額商品眾多，傳統的定期定額扣款並無特定參考指標，無論股市高檔或低檔，都只能維持同樣投資策略及扣款金額，缺少彈性。

傳統的定期不定額扣款也僅提供跌時加碼、漲時減碼的投資策略，危機入市雖可撿便宜，但股市若處於多頭行情時，漲時減碼反而會錯失財富增長機會。

均線法則做為指標

國泰世華銀主管表示，此次推出的「自由FUND定期不定額」突破傳統思維，以客觀的均線法則，也就是說基金淨值周均線及年均線走勢，做為加、減碼指標，避免因人為主觀判斷而錯失投資機會，並提供3大策略供投資人靈活運用。

其中逆勢加碼就是在股市下跌時加碼投資，而順勢加碼則是追漲強勢股市，也可自由設定，在盤整醞釀向上動能時增加累積單位數，除保留定期定額分散風險的優點，也能彌補傳統定期不定額僅能逆勢加碼的缺憾。

國泰世華銀經理李揚昌表示，投資人可依自身投資屬性及可承受風險程度，選擇±5%、±10%、±15%3種加減碼門檻，門檻愈小表示加、減碼愈積極。

他舉例說，如設定每月扣4000元，逆勢加碼就是當股市下跌時扣5000元，上漲時扣3000元。順勢加碼就是股市上漲時扣5000元，下跌時扣3000元，自由設定則由自己決定條件。

萬泰銀分行產品行銷處處長高國興說，不論是單筆或定期定額基金投資，民眾透過網銀下單，除方便外，銀行多會提供較多手續費折扣，在庶民經濟當道，能省就先賺。萬泰銀4月底前推出網銀申購基金手續費5折，搭配專案下殺至3.8折。

網銀下單省手續費

而以網銀或臨櫃申購國泰世華銀自由FUND定期不定額的30而利基金，最高可享手續費39折；單筆則享特定基金最低5折。

富蘭克林證券投顧建議，每月最少提撥1000元定期定額投資，有能力的人可提高至5000元，定期定額能克服金融市場短期波動，減少買高賣低的失誤。

資料來源整理：蘋果日報