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少子化已是台灣社會現況，養老風險持續增加，壽險業者建議，媽媽們為自己規劃保單時，優先考慮長照險，包括腦中風、阿茲海默等需要醫療照護的問題，都可透過保險理賠及豁免保費機制，降低子女負擔。銀行主管則建議，在規劃資產同時也可考慮信託機制，減少爭產或人為因素，導致辛苦累積的資源流失。

理專表示，目前市面上的抗老保單主要可分4大類，包括遞延型年金險、即期年金險、長期看護險與終身醫療險等，其中長期看護險已有部分商品推出豁免保費設計，具有保本、消化長壽壓力的特色，成為業者近期力推的主力商品。

抗老保單分4大類

中國人壽副總蘇錦隆建議，隨高齡化社會帶來的風險，不論是全職媽媽、單親媽媽、職業婦女，都應重視長期照護對個人及家庭帶來的衝擊，提早做好保障規劃，善用將豁免保費列為保障項目之一的特定傷病保險，分散遭遇疾病或意外所致的特定傷病需特別照料的風險，以享有完善的醫療照護。

以「中壽心安心照護終身保險」為例，投保後享有終身保障，針對12項特定傷病提供1次性給付的「安心保險金」，即在被保險人於契約期間內，經醫師診斷符合保單所列之腦中風、癱瘓、阿茲海默等12項特定傷病，即給付保險金的25%。

特色豁免保費保本

中壽表示，依「心安心照護終身保險」規劃，自診斷確定後，每一保單周年日仍生存時，再給付保險金25%的「照護扶助保險金」。

不同類型 媽媽長壽減壓 投保建議

保險金信託5好處

除了中壽以外，中信人壽也強打長照保單豁免保費設計。

中信人壽行政長卓長興表示，若以近期推出「窩心200長期照顧終身健康保險」為例，如果照護者經濟不佳，可透過該商品豁免保費、保本等特性，免繳續期保費、保單繼續有效；扣除給付餘額後，可以「還本」留給家人，還繼續體貼到照護繼承者。

台灣金暨台銀董事長李紀珠表示，近期積極發展因應高齡化社會所應有的金融商品，旗下「高齡化金融服務小組」日前推出結合保險、醫療、服務與儲蓄的「樂活人生安養信託」，透過台銀專業管理，發揮照顧銀髮族的目標。

業者表示，保險金信託機制可發揮5大特色，包括落實保險保障，讓照顧受益人的願望得以實現、確保身故保險受益人妥善使用身故理賠金、避免身故保險金遭他人覬覦或侵占、要保人生前規劃，無後顧之憂、可約定信託監察人，避免任意變更契約。

資料來源：【蘋果日報】