【有錢人養成術】-會賺錢是教出來的！

隨著平均壽命延長與少子化趨勢影響，愈來愈多人了解退休規劃的重要性，但想要累積一筆理想的退休金並不容易。壽險業者建議善用「積極參與、慎選產品、善用專業」三策略打造退休計畫，才能築夢踏實，擁有富足的退休生活。
 
想擁有富足的退休生活，積極參與按部就班的執行力是最重要的關鍵。根據試算，工作滿30年後退休，勞保年金加計勞退新制退休金，只能提供三成左右的所得替代率，蘇黎世國際人壽總經理湯維華表示，合宜的退休後所得替代率應達七成，其間差距，建議民眾每個月固定從薪資中提撥10%~15%，積極參與投入儲蓄或投資，透過定期定額投資與時間與複利的效果，讓退休金累積更快速。

在上一期「2014年投資關鍵詞－中、美大對決」專欄刊出之後，有許多關心來年投資資產配置的好朋友，仍然繼續提出不少的問題，進一步詢問筆者的意見。
其中最多的是：美國股市已經迭創新高了，現在還能再繼續投資嗎？特別是美國經濟數字也並非特別亮麗；人民幣有可能進入「5字頭」時代，並且持續升值嗎？國內市場還可以投資嗎，特別是房地產市場，真的會崩盤嗎？….

新年來臨，逢年終獎金入帳，投資如何布局？瑞士銀行銀財富管理部門昨建議，2014年投資戰略是加碼風險資產，包括股票和美國高收益債券；亞洲面臨改革和調整產業結構挑戰，但股票評價並不貴，看好中國和韓國股票市場；外幣方面，韓元、星幣和人民幣應是亞洲最具彈性的貨幣。
 
瑞銀財富管理投資總監辦公室亞太區主管陳敏蘭指出，跨資產多元投資是2014年資產配置重要關鍵，投資組合持有債券和股票，但隨量化寬鬆政策開始退出，國債收益率將上升，無疑會影響債券報酬率。

現任台灣不動產拍賣協會秘書長，也是山水資產管理執行副總丁建生表示，林先生買進法拍屋的時機正好遇到金融海嘯期間，所以能買到符合租金報酬率的房子，但現在已很難在雙北市找到租金報酬率6%的收租屋了，必須要往新竹或中南部尋找才有機會。
 
丁建生指出，過去幾年的房價大漲，法拍屋市場標的已減少許多，即使流入法拍市場，好標的也會有許多人搶著競標，因為法拍價格還是與市價存有價差空間，雙北市價差約1、2 成，其它地區價差可達2成以上。如果要找到高租金報酬率的收租屋，可以考慮在法拍屋市場找到與市價有2成價差標的，再經過包裝，才有機會有6%的租金報酬率。

現年59歲的林先生在大陸當了15年台幹，與剛從國小老師退休的太太，從2006年起就準備退休生活，並以1500萬元儲蓄陸續買進台股的定存概念股。另也購入法拍屋用來出租，幾年下來，股息加租金，累積了不錯的收益。但隨著股息殖利率、房價近來起變化，以及利率可能走升，夫妻倆準備調整投資策略，想把部分資金轉到買農地、蓋農舍，開始自給自足，享受退休生活。

2013年即將結束，再過幾天就要迎接2014年的到來。在年底時刻，別忘了要為家庭理財好好做檢視，與規劃新的一年如何配置資產。銀行業者建議，2014理財規劃，可以秉持「一高、一低、一平衡」的觀點，來檢視調整投資布局。外幣資產配置上，則首推美元、人民幣兩大強勢貨幣為重點。
 

凱基證券投顧董事長杜金龍表示，定存概念股的選擇有三點要訣要掌握，並且要視時空環境與股價變化進行調整，才能讓每年有合理的固定股息可領。
 
一、挑選標的股票的現金殖利率最好有6%以上：現金殖利率算法是：現金股利/股價x100%，最好要觀察近3年的股利是穩定配發一定的水準。以林先生觀察近10年股利配發水準的標準，10年的期間稍微長了，比較會忽略產業景氣循環約5~7年。

季芹金融白痴變專家
 
季芹上過我的電台節目，她告訴我，她30歲後才學理財，是標準晚熟型，在此之前是個不折不扣的金融白痴，而今不但她很會投資基金、股票和房地產，還是個收視率很不錯的理財生活節目主持人。

配合外資收假 量能再放大 將攻8800點
 

投資觀察重點就在這兩大經濟體的表現。其中，成熟國家是以美國為「馬首是瞻」；至於中國大陸，則是所有新興市場的領頭羊。更重要的是：如果中國大陸表現不佳，所有新興市場就更加「沒有希望」。
 
在全球無數人的猜測與不安之下，美國聯準會（Fed）終於在12月18日宣布，將自2014年1月起，每月購債金額由850億減至750億美元，正式拉開QE「溫和退場」的序幕。然而，此番QE的溫合退場，卻將整個掀翻及主導全球投資人未來的投資佈局。