【有錢人養成術】-會賺錢是教出來的！

跨入2015年未來的房市發展會怎麼走？《好房網不動產市場週報》分析觀察，雖然房地合一政策可能暫緩或延後執行，讓不少營建業以「利空出盡」來看待，但是社長倪子仁認為2015年仍將面對房貸升息、QE退場及總統大選等利空因素的影響，房市推案的脈絡與走勢？房市景氣下挫到何種程度？房價會下跌幾成才有支撐？歸納出2015年台灣房市十大趨勢，其中包括可能出現的3低3特色和4大特徵。

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過去才傳出神腦總裁林保雍家族以8.3億的現金買下的「皇翔御琚」，竟然驚傳變成「凶宅」！根據了解是因為凌晨2點左右，有1名保全慘遭電動鐵閘門夾住，儘管警消救援送醫，但仍宣告急救無效，不過房仲業者認為，買房民眾通常較忌諱的是跳樓、自殺、凶殺案等情況，「皇翔御琚」豪宅一哥的身價影響範圍有限。
 

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年關將近，上班族最期待的莫過年終獎金。對於這筆即將到手的小財富，專家建議，無論金額多寡，都要掌握「先理人、再理財」的原則。只有在個人獲得充足保障時，理財才有意義。
南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華表示，「先理人、再理財」意指，先從個人生活中急切要面對的問題與風險開始安排，預留年節必要性開支、償付債務並進行人身保障的檢視與規劃，再依據未來想達成的目標，進行理財規劃。
 
如果不幸生病或發生意外，產生的支出可能造成財務上的重大負荷，因此王瑜華建議，無論是未婚或已成家，都應以個人保障為優先，趁機重新檢視醫療險和意外險的保障範圍及保額。

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又快到發紅包的時候了，近期親子理財帳戶詢問度夯。理財專家建議，幫孩子理財以定期定額投資為佳，今年理財商品則以全球型基金及平衡型基金為首選，可藉此降低市場動盪風險，理財又可兼具贈與及節稅功能。
新的一年，不少父母著手規劃贈與子女財物，加上年終獎金即將入帳，銀行紛紛趁此機會推出親子理財帳戶，搶攻父母的荷包。
 
玉山銀行及元大銀行陸續推出親子理財專案，有的給予基金申購手續費終身五折優惠，有的則是給予台幣轉帳或外幣結匯手續費優惠，就是希望爸爸媽媽帶孩子來銀行開戶。

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2015年投資那些外幣最有利？渣打銀行與永豐投顧等金融機構認為，邁向國際化的人民幣仍具升值潛力；星展銀行則指出，美國今年將升息，美元走強為既定趨勢。綜合主要機構看法，今年逢低布局美元與人民幣，最有機會獲利。
 
展望2015年外幣投資，星展銀行財富管理投資顧問部副總裁林雅慧表示，「美元還會是最亮眼的一個」，其他貨幣將持續受到壓抑。她認為，美國聯準會第4季才會升息，美元指數還有上漲空間，根據過去經驗，升息前半年漲幅可高達4%。

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2014年底台灣創造全球壽險界一項新紀錄，來自保德信人壽的首席壽險顧問陳玉婷從加入公司第一天開始就開始做3W（每周成交3件保單），至今已創下1000周不間斷紀錄，照顧約3000位客戶；她不僅是台灣保險業之光，更是世界華人保險天后。22年前原本只是總機小姐的Eunice，如今成為千萬元級Sales；在新北市的私人倉庫裡磨壞的150多雙鞋，60多個用壞的包，都是她盡心盡力創造不可能任務的最佳見證。

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成功人士細節不遺漏 禪修靜坐工作更加分
 
成功人士有什麼好習慣呢？多讀書、事先規劃彩排第2天的行程、仔細寫行事曆，都是幫助自己達到事半功倍、更有效率的小撇步。磊山保經首席顧問李佳蓉數10年養成睡前規劃行事曆的好習慣，幫助自己不遺漏細節；財政部賦稅署副署長許慈美固定禪修與靜坐，幫助她工作上心思更細膩，溝通處事也更圓融。

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雖說房市前景差、房貸利率也躍躍欲漲，銀行更強調對不動產放款會嚴謹以待，但第四季仍有自住買家必須於此刻進場，面對可能「有去無回」的利率調升，房產專家張欣民建議，民眾要盡量多存一些自備款、多比較各家銀行的貸款方案，並仔細評估自己的財務情形。
 
升息疑慮加上房市前景不佳，不少銀行已調升了明年新承作的房貸利率，同時對不動產的放款也越來越謹慎。金管會提高銀行不動產授信的呆帳準備率，意即放款越多就必須增提越多，許多公股行庫就向聯合表示，明年的房貸放款目標是「零成長」，對土建融借貸也會轉趨保守。
 

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有小林志玲之稱的馮媛甄近來也趕搭結婚潮，與車手男友林帛亨預計明年8月步入禮堂，雖然男友身價不斐，但馮媛甄的理財實力也不容小覷，而她的理財之道就是投資房地產，靠著超甜美的聲音與笑容與屋主殺價，出道12年共經手3間房子，讓她大賺800萬，她也透露，除了懂得跟屋主「溝通」外，更要堅持低買高賣，房價漲就一定要脫手的原則。

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台北市蕭姓婦人買了房屋，持有不到1年就轉賣出去，卻沒有依奢侈稅條例的規定申報繳稅，被稅官按房屋的出售額805萬元課補15％的奢侈稅120萬元稅款，並被裁罰漏稅額2.5倍，即301萬元罰鍰，連補帶罰共421萬元占售屋總額的42.29％，真是因小失大！

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每逢新年，民眾都會期盼年終獎金和加薪，但房貸族最好也先「晴天儲糧」，因為多家銀行都示警，2％以下的利率在明年將不復見，銀行對不動產的放款也會更加謹慎！面對變數多的貸款成數，房仲業者建議簽約時，最好針對「貸款成數」多加一條前提，避免因違約而遭沒收訂金。
 
房市反轉氣氛濃，加上金管會提高不動產授信的風險控管，銀行房貸主管向中國時報表示，雖然央銀到去年底為止並未再增加新的房貸管制區，且重啟升息循環後的調升幅度也沒那麼快，但多項指標都暗示房貸授信的風險持續提高，未來的房貸利率勢必傾向往上調整，2015年房貸利率要在2％以下，「不太可能了」。

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全台近二年房價正成長，交易量卻大幅萎縮，據CCIM（台灣不動產投資協會）調查顯示，多數投資人對住宅房價、租金表現都看空，CCIM專家認為，今年房市投資者應作好「汰劣換優規劃稅務」、「自住為主擇機進場」、「風險管控預留退場」，海外置產者應留意匯率波動及規劃退場機制。
 

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