說起理財，我有一個很棒的母親，她永遠能讓有限的收入發揮最大的效益，堅持「賺再少都要存下一部分、賺再少都要留一筆錢吃喝玩樂」。因為，存錢固然重要，但任何事少了樂趣便很難堅持，賺錢的意義有一部分是為了適當地享受人生。
從我有記憶開始，每年暑假是全家最歡樂的時光，這些舉家出遊的開心回憶，都是父母親平日儉省、精算每一筆消費而來的；這樣的身教也養成我的穩健理財觀。
出社會之後，我同樣固定存錢累積財富，體會到聚沙真的能成塔；也每月提撥娛樂費用，讓自己開心地工作、存錢。
在投資方面，我有「三不一要」原則，三不是「不借錢投資、不做超出能力的事、不道聽塗說」，一要則是「要投資自己」。
沒有工作經驗的年輕人，薪水一定不會高，但若能預先規劃、用對地方，小錢也能為自己買到一個未來。
當年第一分工作就進入保險業，我先為自己買了一張「定期險」保單，每年保費僅二千多元，做好最基本的保障。接下來我開始進行工作相關的進修，投資自己的專業能力，有10年的時間我都在辛苦地唸書考試，一直到取得保險精算師的資格為止。
在本業上投資自己之後，職務上的升遷與加薪便會隨之而來。當然，在進修的那幾年，我的存錢計畫並不曾停止。
特別是在收入提高後，我買了足夠的醫療險，還有一張20年期、100萬元的「終身險」，而很幸運地那是一張利率7%的保單，我努力存進去的錢，將來能獲得不錯的回報。
回顧過去20年，我的「三不一要」原則，雖然沒有賺得暴利的機會，卻讓我避過很多不必要的損失風險，專心在本業發展，不但個人能力得以發揮，也給家人相對安穩的生活。
穩健理財的第一步，就是要「先立於不敗之地」。尤其是現在大環境不是太好的情況之下，完善的保障及存錢計畫仍是首選。
當然，理財工具很多，年輕人的投資是可以稍稍冒點風險的，我會推薦基金相關投資，比如投資型保單就是很好的長期理財工具，即使一開始財力不厚，經由定期定額、分散風險的理念，長期下來也有不錯的收益。
投資像長跑…堅持才能到終點
時間大約有8年了，在成家、小孩相繼出世之後，我與老公開始思考小孩教育基金和兩人退休規劃的議題，當時在台灣開賣不久的投資型保單成為首選。
於是，我為一家四口各買一張保單，期間歷經亞洲金融風暴、網路科技泡沫，還有全球金融海嘯等利空，現在的績效仍有兩位數。
這是個成功的投資經驗，見證了長期投資的確是可行的方式。但我也要說，過程十分曲折，市場跌跌不休時，我也會陷入情感拉鋸，為了「是不是該停止扣款」猶豫過，因為「持之以恆」從來都不是一件容易的事。
這些年，外在環境變化劇烈，在看過身邊朋友的各種投資案例之後，我發現在面對損失時，專業與學歷並沒有想像中那麼管用，主導一切的是「人性」。既是如此，知道自己就是最大的敵人之後，總要想方設法克服，才能持盈保泰。
也許是任職於保險業的關係，平日忙碌的我偏好長期投資，在一開始設定理財目標，過程中只要定期檢視，選擇產業、市場趨勢向上的基金，對於任何短期的雜音，或者金融海嘯這種全球系統性風險時，我選擇閉起眼睛不看，才不會受影響而做出不理智的決定。
值得注意的是，任何長期投資只要一停止扣款，等於是中斷理財計畫，也失去市場低點買入更多單位數的機會。長期投資就是一場長跑，只有堅持下去才會到達終點！
資料整理來源：聯合報
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