【有錢人養成術】-會賺錢是教出來的！

買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求的時候需要信貸，錢到時方恨少，如何提高貸款成數、降低貸款利率，「聯徵」是和銀行交手時最重要的關鍵。在銀行審核貸款申請案件時，會依照本身的評分系統先行評估，再根據「聯徵中心」提供的個人信用資料綜合考量，最後總結你可以貸到的金額和利率。因此如何加分和避免扣分，就是拿到多少錢的重點了。
 
依坊間銀行貸款的機構整理出「聯徵」會觀察到的項目，大致如下：
 

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不少藝人靠著房地產來理財，但是也有藝人是屬於「租屋主義者」，今（13）日三立財經就訪問到美女藝人「茵芙」。她目前住在內湖29坪房子裡，每個月租金2萬1，她說台北房價真的太貴了，算起來租房子比較省，而且能有一樣的生活品質！

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名模陳思璇被稱為模特兒圈界的「錢嫂」，最近因為日幣貶值，善於理財的她也開始考慮研究日本的房地產，準備跨海當包租婆。她認為若以自住為前提，投資房地產的風險相對比較低，而她的投資眼光也很精準，回顧前2次出手忠孝東路五段和松山火車站附近的經驗，房價漲幅都可達2、3倍。
 

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最新的一份人力顧問公司所做的調查，台灣明年調薪幅度約4%，扣掉物價漲幅2%，實質薪資只調漲2%，在所調查的亞洲17個國家中，台灣排名16，僅比最後一名日本好些。在感嘆薪資無感調漲之際，小資族們也可以同時檢視一下自己的消費習慣，錯誤的花錢方式只會讓自己的荷包「雪上加霜」越來越瘦。

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買房子，多數人會先看建物登記謄本，但很多人只用來核對資料，看坪數、地址對不對；實際上，建物謄本的數據透露不少線索，可看出屋主情況，並作為出價依據。
 
地政資料資訊化後，查閱建物登記謄本現已相當方便，只要上全國地政電子謄本系統申請帳號即可查詢；惟需付費，一份10元、20元不等，如透過房仲看屋，房仲多會主動提供。

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在高房價的世代下，許多年輕夫妻不但買不起房，甚至還可能為了房子而放棄生孩子。想買房子，首先就要有足夠的銀子，至於怎麼湊出來，專家建議首購族可以從兩招著手。
 
當「靠爸族」不丟臉　有借有還就不丟臉
 

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買東西為了求便宜，揪人一起買是很常見的，在高房價的現在，也有不少人將這個方法套用到買房上，減輕購屋壓力。不過，合資買房最怕利益談不攏，或另外一方因故無法繼續出資，像最近前主播陳斐娟及健身女王張淳淳兩人就是最好的案例。專家表示，合資買房，不是不行，而是依照「合作對象」挑對最有保障的方式進行。
 
合資購屋的優點，不外乎就是以相對少的資金，換得購屋的入場券，別人一筆錢只能買一間，若以合購的方式，一筆資金可分割成好幾筆，分別放在好幾間房子，房產專家邱愛莉說，對於想投資的人來說，確實是一種能較快累積經驗值及資產的方式。
 

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美國聯準會宣布量化寬鬆（QE）政策正式退場，持續印美鈔的遊戲終於告一個段落，雖然早在各界的意料之內，但市場上難免憂心忡忡，甚至有人害怕游資撤離後會導致中國的房市崩盤，但有財經專家跳出來駁斥這種看法，認為僅僅是危言聳聽罷了。
 
美國退出QE政策後，或許會對中國民眾帶來心理的影響，但對於房價長期的走勢影響可能沒那麼嚴重。香港財經評論員梁海明在大陸網站專欄中表示，境外的熱錢並沒有直接流向房市，游資湧入一個國家或地區往往是在炒股、炒匯價，因此即使熱錢流走，對房市影響也不大。

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收入越高者越能存到錢，進而達到財務自由嗎？答案是否定的！根據《鄰家的百萬富翁》，一書指出，收入高低並不是財務自由的關鍵，而知名財經部落客艾爾文也在其部落格分析，人們常常覺得賺不夠多、存不到錢的2大原因，其中就包括生活品質一下子提升太快，導致花錢太快。可見想要早點存到錢，無非是肯忍住短期的痛苦，好好存錢，耐心投資，便逐漸向理想邁進。
 
艾爾文指出，要衡量財務自由的可能性，就是你能從每個月收入當中留下多少錢，又是如何管理這些錢，這些，才是你財務是否自由的關鍵，這段話與已故的經營之神王永慶的名言：「賺一塊錢不是賺，省一塊錢才是賺一塊錢」有異曲同工之妙！

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許多人都知道透過記帳能有效節流，但如果只是一味的紀錄金錢流向還不夠，重要的是還得發揮記帳的「存錢」功能。對此專家提出了記帳的3個階段，一是紀錄的「練習期」，單純紀錄收入支出就好；二是「成長期」，目標在於存下更多的錢；三是「穩定期」，有了每月穩定收入後，就能開始規劃未來的存錢目標、或是分配固定比例用來投資，讓錢越存越大。
 
階段一：單純紀錄的練習期

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出道15年的女星鍾欣凌，日前勇奪金鐘獎最佳女主角大獎，從諧星變成影后的過程走來艱辛，除了在演藝生涯創下佳績外，她的投資理財成果也格外亮眼。鍾欣凌提到自己的理財第一步，就是建立起每日的記帳習慣，靠著累積近40本記帳簿存下買房的第一桶金後，她先後在台中、台北各買一間房子，3年時間就賺進房地產增值財，獲利至少100萬元。

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買房投資時，你在問的是「哪裡會漲？」還是「標的每月可以給我帶入多少現金流？」建國資產管理總經理劉坤圖說，如果你只期待「2年後房價可以漲幾成出售，其實就是投機心態」，但若你在乎資產可以創造多少現金流，那才是長期且穩健的投資心態。
 
他說，靠房地產賺到的被動收入，才是人致富的關鍵，但現在房市頗有居高思危的氛圍，如果想要投資，不能只專注重大建設、交通利多等，若用「穩定收益」勝過「增值效益」來投資，自然就不擔心房價漲跌。

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