【有錢人養成術】-會賺錢是教出來的！

投資觀察重點就在這兩大經濟體的表現。其中，成熟國家是以美國為「馬首是瞻」；至於中國大陸，則是所有新興市場的領頭羊。更重要的是：如果中國大陸表現不佳，所有新興市場就更加「沒有希望」。

在全球無數人的猜測與不安之下，美國聯準會（Fed）終於在12月18日宣布，將自2014年1月起，每月購債金額由850億減至750億美元，正式拉開QE「溫和退場」的序幕。然而，此番QE的溫合退場，卻將整個掀翻及主導全球投資人未來的投資佈局。

明年1月底即將告別小龍年迎馬年，民眾若想趁農曆年前購屋入新厝，可趁這幾周積極議價，專家指出，明年是選舉年，加上房市波動不明朗，購屋民眾只要展現誠意與屋主議價，說服屋主落袋為安，並搭配實價揭露訊息，有機會買到理想價格。年底面對政府積極查稅、售屋所得申報方式改變、房價已達「天花板價」的疑慮，有些屋主也試試水溫，交給房仲委售，民眾不妨掌握議價3招。

第1、 高房價只剩「有誠意、有能力」的人購屋

薪資不如以往及房價高漲不僅在台灣，就連英國也是如此，甚至有經濟學家認為，第二次世界大戰後的「一代比一代富」的趨勢可能已中止，未來年輕人的退休生活恐怕不如其父母。然而，就目前薪資停滯、房價高漲，就連利率也將漲的情況下，房貸族的財務風險增加，壽險業者建議，可利用壽險房貸加強保障，別讓孩子拉拔房子。

根據《每日郵報》 （Daily Mail）報導，由英國財政研究所（Institute of Fiscal Studies）公布的報告指出，從第二次世紀大戰以後，每個世代都比前一個世代富裕的趨勢，可能已經中止。就連購買房地產也有世代差異，1940年代出生的倫敦居民，有2/3在40歲之前買了房子，至於1970年代出生的，則不到一半，如此看來，現為20幾歲的年輕人日後生活將更加難過。

面對多元的理財投資工具，每個人幾乎都有2個以上的帳戶，若是長時間閒置不用，可能還會因此變成靜止戶。目前部分銀行推出多功能的綜合型帳戶，功能涵蓋存款、證券、基金信託和黃金存摺等，方便存戶管理名下資產，有些還會搭配手續費、信用卡刷卡優惠等，可供投資人參考。

金管會日前表示，有關靜止戶的處理，國際間將會將資金移轉至其他機構保管，以供社福、公益或其他目的使用機制，但目前未有具體評估，民眾不要過度解讀。而銀行業者搶先一步，透過綜合型帳戶來提高民眾的使用機率。

年關將近，正值傳統購屋旺季，而近來房市呈現多空交戰之際，想買房的民眾該如何挑到抗跌保值的理想好房，以下根據多位來自產學界專家的建議，歸納出4大原則。

1. 買蛋白大坪數　不如買蛋黃小坪數

年底房價已經達高點的疑慮四起，有許多專家認為，當中南部房市成為主流推案地區、法拍投資客玩持份件等冷門商品，甚至輪漲、補漲消息釋出時，都是房市危機，因此年底至明年有打算購屋的民眾，不妨掌握5大要點購買抗跌、能增值的房屋。

抗跌1、Location至上

聯準會態度難掌握，量化寬鬆（QE）退場遊戲在全球市場輪流舉辦，對新興市場的壓力測試正在進行。瑞士銀行投資報告指出，東協股市受貿易逆差與淺碟特性影響，波動與日俱增，反觀外資對於經濟規模夠大、改革紅利一波波的中國大陸由空翻多，亞洲股市可望再見高點，高盛甚至喊出明年恆生國企指數續漲19%，瑞銀建議，在中國大陸經濟表現的帶動下，2014年亞股投資，東北亞的表現更勝於東南亞。

瑞銀指出，大陸官方公布《關於全面深化改革若干重大問題的決定》後，中國大陸股市逐步走強，改革紅利一波波提振多頭信心，目前MSCI大陸股市本益比僅十倍，低於十年平均的13倍，大陸國家主席習近平公布決定文後，高盛、花旗、瑞銀等外資分析師，紛紛留言按讚，2014年的大陸股市前景看好。

2013年即將進入尾聲了，各家銀行搶在歲末推出最後一波存款優惠。

花旗銀行祭出多項歲末年終好禮123，首先消費者只要在12月2日至12月31日間新存入或匯入新資金，轉換為澳幣／人民幣／美元／英鎊／歐元後，辦理一個月期「定存限時高利」，即可分別享有澳幣定存年利率3.88%、人民幣定存年利率2.88%、美元、英鎊、歐元定存年利率1.88%的利息，享有高利。

對新婚族來說，可先從家庭可用資金中算出自備款，再從家庭固定收入扣除固定支出，算出自己的還款能力，若要簡單估算，房貸支出最好只占家庭月收入的三分之一左右，以免還款壓力過大。

新婚族購屋除了選擇良好房仲業者，應多蒐集方式資訊，並確認自身經濟能力，以免還款壓力過大。

歐、美、日祭出量化寬鬆政策下，今年可謂是成熟股市豐收之年，展望2104年將至，《蘋果》財經中心特別針對15家投信業者，進行基金市場投資調查，為讀者預擬2014年投資攻略。

業者普遍將2014年投資定調在「股優於債、成熟市場優於新興市場」，認為歐美股市將續扮領頭羊；今年漲勢落後的新興市場中，新興亞洲可望搭上成熟國家經濟復甦列車，展開補漲。

你是否經常接到很多推銷電話，電話那端的推銷員，對你滔滔不絕地講著公司的商品─儲蓄險，天花亂墜的講一堆聽起來很棒的條件；結果，你就簽下去了。

儲蓄險，從名字上來看，很簡單，就是打著能幫你存錢的目的作為號召的保險。 讀者可以問問周圍的朋友，不能說全部，起碼有八成以上的人，身上都會有儲蓄險。台灣的保戶酷愛這種保險，特別是這種到期能拿回錢的保險。

歷年股東信，可以說是最能窺見巴菲特內心世界的窗口。我們將陸續推出巴菲特股東信的要點精華。歸結我們這些年來，閱讀巴菲特股東信的精華提要…  

巴菲特的投資智慧，是值得投資者花上寶貴時間，悉心閱讀的教材。

擁有一個自己的家，幾乎是每個人的夢想。根據《Cheers》雜誌日前進行「2013上班族購屋意向大調查」顯示，有九成民眾把買房子列為人生中重要的大事，但面對購屋痛苦指數越來越高，其中有三大發現，幫助民眾認清購屋事實，同時也能避免成為屋奴。

發現1：夢想中的房子　意義勝過於價值？

內政部9月公布2013年第二季住宅需求動向調查，全台灣平均「購屋痛苦指數」，即房價所得比（購屋總價÷家庭年所得）是8.4倍，各地區則以台北市最高，為12.4倍，相當於在台北得不吃不喝12.4年，才買得起房子。根據cheers雜誌報導，有理財專家就建議，想買房的上班族，對於買房理財要一步一步來，財務能力評估為優先，然後在細部規劃自己的買房計畫，才不會讓自己陷入「房奴」！簡單四步驟，讓你一「房」入手。

Step1 記帳！清楚掌握自己的收支，存蓄「買房金」

寒流來襲，帶走近30條人命，壽險業者提醒，天氣寒冷導致血管收縮，容易誘發心血管疾病，民眾除了多留意身體狀況，最好透過3步驟檢視自己或家人的醫療險保障是否充足，避免意外時保障無門。

根據希臘醫學研究報告指出，冬天心臟病猝死事件是夏天的3倍；美國和義大利研究也顯示，冬天明顯是腦中風發生率的高峰。由於台灣秋冬季節心肌梗塞患者也較多，如何控制血壓、預防心血管疾病更顯得格外重要。

薪資凍漲，連年終獎金也漲不了太多。受薪階級紛紛從生活省起，特別是不斷高漲的油價，更是消費者精打細算的項目。

除了利用信用卡提供的加油優惠外，年底前台亞加油站和玉山銀、中華郵政、兆豐銀、元大銀、合庫銀、信用合作社等多家銀行，提供使用「Smart Pay」晶片金融提款卡加油優惠，讓消費者在使用信用卡優惠省錢外，又多了更簡易的省錢消費方式。

2014年即將到來，站在人生20、25、30、35關卡的你，會走向什麼樣的未來？

雖然，外在環境的景氣似乎有回溫跡象，但對剛要進入職場的7 年級、8 年級生，或是已經在職場打滾幾年的上班族來說，就業環境依舊險峻，生活壓力絲毫沒有減輕的跡象。接下來一年，年輕世代仍要面對4 大困局（詳見圖1）：

年底前許多銀行與旅行社合作推出不少指定行程優惠，可以多比較選擇，只是以信用卡購買海外旅遊優惠別忘了注意3大點。

第1，多數銀行推出超低優惠的出國日限制為平常日出發，一般上班族必須多請假。

股票

新興市場的經濟成長放緩，但已開發國家的經濟成長加快，預期將能帶動2014年全球經濟逐步復甦。各國政府與央行所推出的刺激政策應能確保經濟復甦的趨勢，市場普遍預測2014年全球經濟成長率能回到歷史平均水準。

食安問題一波接一波，從毒澱粉、黑心假油到最新調查發現高達六成的市售鮮奶都有違法禁藥，壽險業者分享民眾四大保健法則，包括健康飲食、生活正常、投保醫療險，以及加強重大疾病險。

根據研究，長期使用黑心油、毒澱粉，或食品中過量添加銅葉綠素鈉，較易誘發癌症、心血管疾病，或是造成腎臟疾病等負擔。單以腎臟病來看，依國家衛生研究院統計，目前台灣腎臟病患約有200萬人，其中患者常併有高血壓、高血糖、高血脂等慢性疾病。